一、原因分析
1、法律政策引導不力。一是法律規范缺失。當前，我國農業方面的專門法律主要是《農業法》、《農業技術推廣法》，這兩部法律都沒有對支農資金來源、管理方式、監管機制等的剛性規范，而《商業銀行法》等金融法律更是沒有對銀行資金運用方向量的規范。二是制度層面沒有硬性規定。農發行成立以來，國務院對其業務范圍進行過多次調整，目前有辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調銷貸款，辦理農業小企業貸款和農業科技貸款等17項，雖從2006年起發放農業科技貸款，有一個農業科技貸款業務方面的規定，但在業務考核方面沒有規定對農業科技貸款投放量的具體要求。三是相關支持政策未能很好落實。主要包括：（1）財政扶持政策未能很好地落實。如安徽省財政出資5億元建立創業風險投資引導基金，但除合肥、蕪湖、蚌埠外，其它地市尚未成立創業風險投資引導基。由于地方政府擔心財政扶持資金風險問題，國家下撥地市的引導企業科技創新的財政資金也往往滯留在下級政府財政部門專用帳戶上。同時，農業科技企業科技創新項目享受財政、稅收等優惠政策，也因涉及到多個部門自身利益，往往難以落實到位。（2）財政獎補涉農貸款不到位。調查反映，由于地方財力有限，大約30%的涉農貸款獎補資金被地方政府掛帳拖延，影響金融機構發放涉農貸款的積極性。
2、金融產品不適應。農業科技融資需求具有周期長、數額大及風險高的特點。而目前主要涉農銀行鮮有針對農業科技研發—推廣—應用—產業化四個階段專門設計的金融產品，造成農業科技融資需求與銀行金融服務難以有效對接，具體表現在：一是政策性銀行的專項貸款實行商業化管理。農發行農業科技貸款條件明確：借款人申請中長期貸款的,必須有不低于項目總投資額20%的資本金；借款人為企業法人的,經中國農業發展銀行評定,信用等級應在A級(含)以上。而很多農業科技企業項目資本金籌集困難，一時難以達到規定的比例，或者由于企業經營時間較短，盈利能力不強，很難評上A級(含)以上信用等級，只能與政策性信貸支持失之交臂。二是專項貸款支持范圍過窄。農發行規定，只有列入國家或省級政府有關部門科技計劃并經省級以上科技部門、行業主管部門或其指定機構鑒定的農業科技成果、轉化或產業化項目方可列入農業科技貸款支持范圍，顯然此項規定層次過高、要求過嚴，限制了很多企業、項目享受農業科技貸款支持。三是商業銀行對農業科技貸款要求條件更為苛刻。一般要求企業提供土地、廠房作抵押，抵押物中要有一定比例的股東房產，信用評級應在A級以上。這些條件往往不是農業科技企業的優勢，農業科技企業的優勢是具有一些專利權、商標權等知識產權，但因知識產權存在評估、轉讓等困難，商業銀行往往不愿接受，使農業科技企業難以享受到商業銀行的信貸支持。四是貸款利率較高。一些農村商業銀行雖然發放了少量的農業科技貸款，但貸款利率較高，使企業難以承受。如某地農村信用社農村科技企業貸款利率保持在11.989%，高出同期基準利率82.8%，無疑給農業科技企業增加了很大的經營壓力。
3、承貸主體抗風險能力不強。目前，我國從事農業科技研發—推廣—應用—產業化的企業大都屬于小微企業，普遍存在以下問題：一是企業資金實力較弱。絕大多數農業科技企業注冊資本在200萬元左右，加上農業科技一個新品種從研發到推廣需要6－8年的時間，一項新技術需要3－4年完成。而且，在農業科技的每一個發展階段都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術、應用和市場風險。企業如果沒有一定的積累是難以為繼的。二是企業研發力量較弱。多數農業科技企業規模小、投入少，創新工作處于較低水平。據調查，相當部分農科企業缺乏專業技術人才，某市每百萬人口中，科研人員僅有114人，高層次科技人才更是鳳毛麟角，由此造成企業研發能力微弱。三是技術發展后勁乏力。相當部分農科企業技術主要靠引進和購買，企業自身研發、轉化能力有限，導致企業深加工產品少、高附加值產品少、自主品牌少，市場競爭能力弱。四是抵押擔保能力有限。部分農科企業創業初期其廠房、設備可能是租賃而來，因而沒有可供抵押擔保的土地證、房產證等，承擔信貸風險的能力極其有限。
4、風險補償未落實。農業科技具有顯著的公共性、基礎性和社會性，創新應用成功能夠帶來巨大的社會經濟效益，但由于農業科技創新項目在開發、推廣和應用過程中蘊涵著較多、較大的風險，一旦出現風險，往往導致金融機構損失，理應建立相應的風險保障制度。然而到目前為止，國家層面上既沒有制度性地建立對企業農業科技開發、推廣和應用的風險保障基金之類，也沒有建立對銀行農業科技貸款風險補償制度，一些地方政府雖然出臺過相關鼓勵辦法，但往往存在兩個問題：一是連續性不強，本屆政府執行，下屆政府不一定還會繼續執行；二是執行力不強，限于地方財力和部門利益，雖然本級政府制定了相關辦法，但具體部門不一定能執行到位，往往是只聽雷聲，不見雨滴。這在很大程度上影響了金融機構對農業科技項目支持的積極性。
二、金融服務農業科技的建議
（一）強化法律、政策引導。一要明確法律規范。抓緊修改《農業法》、《農業技術推廣法》或《商業銀行法》等相關法律，將金融服務、支持農業科技活動寫入相關章節，從法律層面明確各類金融機構對農業科技的支持服務責任。二要硬化農發行的相關制度辦法。農發行作為唯一一個涉農政策性銀行要首先體現國家、政府的宏觀政策取向，在其內部的相關辦法和制度中，要把農業科技貸款作為重點業務，單列農業科技貸款計劃，并放寬準入條件、降低準入門檻，使更多的農業科技企業（項目）能享受到國家政策性金融支持。三要實施監管引導。金融監管部門要區別政策性銀行、大型商業銀行、股份制（地方）商業銀行、農村合作銀行等制定相應的監管標準和考核方式，諸如規定農業科技貸款余額占比、當年增速、不良貸款容忍度等指標體系，引導各類金融機構增加農業科技貸款投放。四要提供必要的金融環境。人民銀行可為各類金融機構提供農業科技貸款再貸款并予以優惠利率，財稅部門可為各類金融機構農業科技貸款業務減免稅收，并給予一定額度或權限內呆帳核銷權利，以此，引導和鼓勵金融機構增加農業科技貸款。
（二）明確各類金融機構的職責定位。從金融體系這個層面來說，要支持好、服務好農業科技發展，就要進一步明確各類金融機構的職責定位：農業發展銀行要進一步改革農業科技貸款管理辦法，對涉農企業研發及科技育種、農產品改良、土地改良、高效灌溉等基礎性農業科技發展的資金需求執行政策性貸款的標準，同時拓寬承貸主體，有效發揮政策性金融對農業科技發展的支持作用；農業銀行要充分發揮服務“三農”的有利條件和積累的寶貴經驗，繼續加大政策、機構的整合力度，優化農村網點和服務布局，從技術、產品、渠道、品牌等方面，積極支持農業科技創新和應用，使服務農業科技信貸成為風險可控、發展可持續的新型業務；農村合作銀行要積極探索多種經營模式，強化對農戶、農業經營戶或農村合作組織在科技創新成果應用中的金融供給地位和作用，以較低的成本向科技成果推廣、應用的經營戶發放低利率、無抵押的小額信用貸款，真正解決農業科技創新的臨時性、季節性、分散性的資金需求；郵政儲蓄銀行要積極創造條件，在隊伍建設等諸多因素的制約下，可通過銀團貸款、委托貸款等方式參與支持農業科技活動。
（三）加強部門合作。在農業科技成果轉化和產業化進程中，金融機構要加強與農業科技部門、財政稅務等部門的聯手合作，為銀企財之間構建資金與科技相結合的橋梁與紐帶，逐步建立健全“科技部門推薦、銀行獨立審貸、三方聯合監管”的工作機制，共同推進農業科技成果轉化和產業化。科技部門要發揮實施國家科技發展政策，落實“科技興農”戰略職能，在科技政策制定、成果轉化應用、專家咨詢培訓、引導補助資金和科技計劃項目推廣等諸多方面發揮優勢和組織協調作用。財政稅務部門要探索財政資金的金融化運用，通過投資、撥款、貼息、補償等方式，發揮財政的引導和撬動作用。金融機構要充分發揮信貸產品和金融服務的導向作用，結合農村經濟發展的實際，按照因地制宜、區別對待和擇優扶持的原則，進一步加大農業科技成果轉化和產業化信貸資金投入。對選定的農業科技成果轉化和產業化項目，要優先受理申請，優先組織調查（評估），優先審查審批，優先安排資金規模，為農業科技的創新和轉化的金融服務需求提供合力。
（四）加快金融服務創新。一要創新信貸管理。各類涉農金融機構要在充分認識農業科技貸款重要意義、認真履行社會責任的前提下，制定適合農業科技企業特征的農業科技企業貸款管理辦法，拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡化審批流程、提高授信額度，可考慮單列專項信貸計劃或下達增長速度、新增占比等考核指標，督促分支機構做好對農業科技企業的支持服務工作。二要創新服務產品。有關商業銀行要針對農技研發—推廣—應用—產業化各階段不同資金需求特點，在防范風險的前提下，積極開辦專利權、商標權、著作權、應收帳款質押等信貸業務，開發農產品專業市場和電子化信息網絡市場的貸款，以倉儲、配送、分銷等為主要內容的物流服務貸款品種，依托惠農卡等載體，辦理科技企業聯保、小額貸款等，最大程度地滿足農技企業資金需要；保險機構進一步擴大農業保險范圍，將科技育苗、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等農技推廣應用活動納入農業保險范疇，鼓勵發展以產品訂單為依據的跟單農業等保險品種，最大程度地覆蓋農業科技創新應用風險點。三要創新貸款方式。銀行要加強與保險公司、擔保公司等機構的合作，開發運用“銀行＋保險”、“銀行＋擔保”、“銀行＋保險＋財政補貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農業科技企業增信融資。四要拓寬融資渠道。目前我國創業板市場已經推出，各地方政府、證券公司和其它相關機構要給予中小型農業科技企業優惠條件和政策，推動農業高科技企業上市融資，或幫助農業科技企業運用短期票據、中小企業集合票據、區域集優債等直接融資方式，擴大農科企業融資渠道。五要延伸服務領域。各類涉農金融機構要完善對農技企業的信息技術服務，向農業科技領域大力推廣網上銀行、電話銀行、咨詢等業務。通過以非現金結算工具為載體，以現代化的電子服務設施和產品為支撐，構建農業科技創新金融服務“綠色通道”。
（五）完善配套措施。一要建立全國、省市級農業科技風險補償基金。國家、省市財政宜制度性地撥款建立農業科技風險補償基金，用于國家、省市級中長期科學和技術發展規劃綱要中明確提出的農業科技發展優先主題領域內的農業科技成果轉化和產業化項目及銀行貸款的風險補償，確保國家和省市級重點農業科技項目順利推進。二要扶持農業風險投資。由中央和省級財政撥出專款，建立農業風險投資公司和農業風險投資基金，并在此基礎上帶動民間資本的參與，逐步形成完善的風險投資機制，助力農業科技創新和成果轉化。三要優化財政貼息政策。各類銀行對農業科技貸款可視各行資金成本等差異情況自主定價，但對企業執行基準利率，其差額部分由該項目（業務）聯合批準的層級財政貼補給銀行。四要加強信用擔保體系建設。各級財政分別出資，分層次建立國家、省市、市縣級農業科技擔保公司，分別承擔各層級批準實施的農業科技項目擔保職責，或對現有擔保公司增資擴股，增強擔保能力，承擔農業科技活動的擔保職責。并且實行上一層級擔保公司對下一層級擔保公司的再擔保制度，實現全國、省范圍內的擔保風險分擔。五要建立稅收減免制度。各級財稅機關對銀行、保險、擔保等機構辦理農業科技貸款和提供各類擔保、中介服務的經營收入，予以減免相關稅收，以鼓勵發展農業科技服務。六要完善農業科技金融中介服務體系。發展農業科技成果評估、定價、流轉和監管等方面的中介機構，加速農業科技成果轉化及流通。充分發揮各類創投基金以及農業科技園、農業科技企業孵化器、農業科技創業投資聯盟、科技轉移機構等農業科技創新服務及投融資載體的作用，支持農業科技企業發展壯大。
作者：馮靜生 單位：中國農業銀行安徽省分行