一、對(duì)當(dāng)前金融IC卡相關(guān)政策的理解

人民銀行發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》中明確提到，要充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用的重要意義，認(rèn)真完成推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用的各項(xiàng)任務(wù)，同時(shí)積極采取相應(yīng)措施，落實(shí)各項(xiàng)要求。《意見》的制定和實(shí)施，對(duì)于金融IC卡的全面推動(dòng)具有重要的前瞻性和指導(dǎo)性，將全面提升我國銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控能力，推動(dòng)銀行卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。2011年5月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用的通知》;8月，人力資源和社會(huì)保障部與人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于社會(huì)保障卡加載金融功能的通知》。兩個(gè)通知的下發(fā)，更加表明了我國對(duì)于全面推廣金融IC卡應(yīng)用的決心和力度。金融IC卡在社會(huì)公共服務(wù)領(lǐng)域的全面推廣，將有效促進(jìn)城市信息化和金融信息化的結(jié)合，提升各類交易與管理數(shù)據(jù)的信息化和智能化，從而為國家重要決策提供可靠的數(shù)據(jù)支持。

二、金融IC卡發(fā)展中面臨的形勢(shì)分析

根據(jù)人民銀行最新數(shù)據(jù)，截至目前，全國已累計(jì)發(fā)行金融IC卡1800多萬張，已完成改造可正常受理金融IC卡的POS終端大約280萬臺(tái)，占全國POS終端總量的80%。這幾項(xiàng)數(shù)據(jù)囊括了所有發(fā)行金融IC卡的國內(nèi)銀行，隨著數(shù)據(jù)的不斷提升，各家股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前形勢(shì)，金融IC卡將對(duì)傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)帶來顛覆性的變革，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是政府管理及公共服務(wù)領(lǐng)域的迫切需求，形成各行大力發(fā)展金融IC卡的有效推力。人民銀行在2010年通過調(diào)研形成的專題報(bào)告《大力推廣安全標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡，為社會(huì)提供便捷的公共金融服務(wù)》中指出：“以金融IC卡為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、多領(lǐng)域的支付和管理，逐步減少、替代社會(huì)上各種各樣的卡，實(shí)現(xiàn)一卡通用(在全國范圍內(nèi)通用支付)、一卡多用(多個(gè)行業(yè)共用一張卡)，是統(tǒng)一規(guī)范支付市場(chǎng)、強(qiáng)化行業(yè)管理職能、提高政府服務(wù)民生能力的必要抓手。”由此可見，政府管理與公共服務(wù)領(lǐng)域在數(shù)據(jù)信息化和智能化的迫切需求，形成了各行大力發(fā)展金融IC卡的有效推力。

二是金融IC卡的推廣使用，實(shí)質(zhì)上是銀行卡實(shí)現(xiàn)的一次技術(shù)上的飛躍。隨著EMV遷移進(jìn)程的不斷進(jìn)行，金融IC卡在發(fā)卡、業(yè)務(wù)流程、安全控管、受理市場(chǎng)、信息轉(zhuǎn)接等多個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了磁條卡向芯片卡技術(shù)的升級(jí)，是銀行卡發(fā)展歷程中的一次技術(shù)上的飛躍，這對(duì)于各行銀行卡自身的系統(tǒng)管理和維護(hù)也提供了較大的幫助。

三是金融IC卡多應(yīng)用加載平臺(tái)，為各行銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供了廣闊空間。相比銀行磁條卡存儲(chǔ)空間小、無運(yùn)算能力，金融IC卡具備多應(yīng)用加載的平臺(tái)，可豐富銀行卡產(chǎn)品系列，成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要技術(shù)手段，而目前各家商業(yè)銀行也在積極探索適合本行發(fā)展的金融IC卡應(yīng)用方向。在這方面，中國光大銀行做出了許多努力與實(shí)踐。如光大銀行寧波分行發(fā)行的寧波市民卡，主要應(yīng)用于公共服務(wù)行業(yè)，主要包括社保、公交、電影院及菜市場(chǎng)等傳統(tǒng)磁條卡未進(jìn)入的小額支付和快速消費(fèi)等應(yīng)用領(lǐng)域，有效減少了持卡人現(xiàn)金和各種行業(yè)卡的使用，同時(shí)豐富了持卡人的銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域。

總的來看，隨著目前金融IC卡基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷完善，發(fā)卡收單局面基本打開以及行業(yè)合作的不斷推進(jìn)，全國性股份制商業(yè)銀行面臨著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，這也是光大銀行近期將奮力拼搏的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

三、加快推廣金融IC卡的幾項(xiàng)重點(diǎn)舉措

首先，股份制商業(yè)銀行金融IC卡在產(chǎn)品設(shè)計(jì)到宣傳推廣的全流程中，需要按照“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)化運(yùn)作”的工作思路進(jìn)行推廣，充分考慮突出該產(chǎn)品的便民性特點(diǎn)。各行在推進(jìn)金融IC卡的過程中，應(yīng)該以政府為主導(dǎo)，以市場(chǎng)化運(yùn)作為手段，協(xié)調(diào)金融IC卡在社保、醫(yī)療、電信、交通等領(lǐng)域的應(yīng)用整合，通過調(diào)動(dòng)各方積極性，實(shí)現(xiàn)金融IC卡與各行業(yè)應(yīng)用的全面結(jié)合，形成多行業(yè)資源整合、利益共享的協(xié)作共贏局面。

其次，在促進(jìn)金融IC卡多行業(yè)應(yīng)用的同時(shí)，需加大對(duì)金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)化管理。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研究，建立標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)督檢查制度以及標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)升級(jí)機(jī)制，進(jìn)一步做好金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)工作。通過將銀行借貸記、電子錢包等金融服務(wù)功能和支付應(yīng)用、信息管理等公共服務(wù)功能集成在同一張卡片的方式，實(shí)現(xiàn)金融IC卡跨行業(yè)應(yīng)用。積極引導(dǎo)其他行業(yè)IC卡統(tǒng)一到金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)上來，實(shí)現(xiàn)各方資源多行業(yè)共享和多領(lǐng)域應(yīng)用。

最后，加大金融IC卡宣傳力度，主要從金融IC卡在社會(huì)公共服務(wù)領(lǐng)域中帶來的金融便利的角度人手進(jìn)行廣泛宣傳，鼓勵(lì)引導(dǎo)客戶持卡用卡，同時(shí)對(duì)于金融IC卡技術(shù)人員和收銀員做好專項(xiàng)培訓(xùn)工作，加大對(duì)金融IC卡的技術(shù)支持力度，改善金融IC卡受理的應(yīng)用環(huán)境，進(jìn)一步提高服務(wù)水平。

本文作者：戴兵 單位：光大銀行