1、中國農(nóng)村金融供給抑制形成的原因

影響我國農(nóng)村金融供給抑制的因素較為復(fù)雜，既有“三農(nóng)”自身高風(fēng)險(xiǎn)等因素導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈，也有政策失誤因素導(dǎo)致的政府失靈。

1.1農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)天然的高風(fēng)險(xiǎn)性。相對(duì)于城市和工業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)是十分廣泛的，無法預(yù)計(jì)的，即包含不以人的意志為轉(zhuǎn)移的日然風(fēng)險(xiǎn)，也包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)，還有一些與生產(chǎn)經(jīng)營者直接相關(guān)的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今，在全世界范圍內(nèi)，農(nóng)產(chǎn)業(yè)普遍存在低收益、高風(fēng)險(xiǎn)特征。

1.2農(nóng)村金融制度方面的問題。我國農(nóng)業(yè)金融體系主要服務(wù)于城市化，金融機(jī)構(gòu)吸引來的大部分資金都流入國有企業(yè)；市場(chǎng)化改革以后，考慮農(nóng)業(yè)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)更傾向于將資金轉(zhuǎn)移到城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的工業(yè)領(lǐng)域，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總體供不應(yīng)求。盡管如今政府傾向于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定了一系列扶持政策，但受到傳統(tǒng)金融制度的制約，農(nóng)村金融供給并沒有大幅度的增加。

1.3農(nóng)村金融市場(chǎng)存在問題。從金融市場(chǎng)本身來看，主要存在非生產(chǎn)性借貸問題。在農(nóng)民貸款中，大部分用于農(nóng)民的日常生活，這與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)性相悖，因而不會(huì)得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持，所以需要民間金融機(jī)構(gòu)的扶持。

1.4信息不對(duì)稱與高交易成本。我國農(nóng)村地區(qū)交通條件差、信息傳遞不便，信息不對(duì)稱程度較高，資金的供給和需求市場(chǎng)嚴(yán)重分割。我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一般以小規(guī)模農(nóng)戶家庭經(jīng)營為主，農(nóng)村金融需求者通常有居住分散、生產(chǎn)有單筆存貸款規(guī)模小、收入水平低、缺乏必要的擔(dān)保與抵押品等特點(diǎn)，這些導(dǎo)致了農(nóng)村信貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。

2、完善我國農(nóng)村金融體系的建議和措施

2.1轉(zhuǎn)變政府職能。政府若要扮演好支持和引導(dǎo)農(nóng)村金融的角色，應(yīng)進(jìn)行自身職能的調(diào)整，做到兩個(gè)方面：首先將市場(chǎng)機(jī)制引入到政府的管理中去，按照市場(chǎng)的要求來確定政府應(yīng)有的職能設(shè)置和運(yùn)行機(jī)制；二是將服務(wù)意識(shí)引入到政府管理中去，讓官員們都能樹立為百姓服務(wù)的理念，真正以企業(yè)家的思維去考慮金融市場(chǎng)。

2.2改進(jìn)農(nóng)村金融供給體系的政策體系。由于完善我國農(nóng)村金融供給體系的政策環(huán)境還處于探索階段，盡管當(dāng)前最高決策層的戰(zhàn)略意圖非常明確，但是具體的政策擬定和實(shí)施部門仍然未能認(rèn)清誰是“監(jiān)管者”和誰是“經(jīng)營者”，強(qiáng)力的國家干預(yù)色彩仍較濃重，仍指望著傳統(tǒng)農(nóng)信社和國有商業(yè)銀行發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，在錯(cuò)誤的模式下，奢望也許會(huì)起死回生。那么：一是進(jìn)一步解放思想，堅(jiān)持從改革和發(fā)展兩個(gè)角度統(tǒng)籌起來考慮農(nóng)村金融供給問題；二是加快設(shè)立農(nóng)村金融改革協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，改變行業(yè)割裂的政策傾向；三是轉(zhuǎn)變金融業(yè)發(fā)展思路，進(jìn)一步放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。

2.3構(gòu)建多層次、多主體的新型農(nóng)村金融供給體系。在我國農(nóng)村金融體系上由于功能異化問題的出現(xiàn)，不但不能發(fā)揮支持“三農(nóng)發(fā)展”的作用，而且還惡化了農(nóng)村金融資金不足的現(xiàn)狀。因此，中國農(nóng)村金融改革需要參照國有企業(yè)“體制外”的改革思路，對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)行新老劃斷措施，在現(xiàn)有以國有銀行和農(nóng)信社為主導(dǎo)的供給體系外，加快培育多元化的新型農(nóng)村金融供給主體，構(gòu)建起以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主的多層次、多主體、綜合化的新型農(nóng)村金融供給中介體系。加快建設(shè)新型的農(nóng)村金融供給主體，彌補(bǔ)當(dāng)前農(nóng)村金融方面的真空地帶。明確現(xiàn)有金融主體的發(fā)展地位。研究中國現(xiàn)代農(nóng)村金融體系供給的構(gòu)建問題，既是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的首要問題，又是中國金融改革和發(fā)展的重要組成部分和必經(jīng)之路，在農(nóng)村金融體系的建設(shè)過程中中國必須站在全局的角度，用長遠(yuǎn)的眼光來協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌相關(guān)領(lǐng)域的問題，并且必須要適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)整體改革與發(fā)展的要求。通過創(chuàng)新改進(jìn)農(nóng)村金融體制，有計(jì)劃分階段地部署金融各方面的策略和目標(biāo)，逐步構(gòu)建起具有中國特色的競(jìng)爭(zhēng)型、高效率的農(nóng)村金融供給體系，從而為中國經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民的富裕提供強(qiáng)有力的支持保障。

作者：謝菲 單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)