本文作者：姜山 單位：中國建設銀行股份有限公司松原分行

樹立統一發展觀，改變過去的分散管理、分散運作模式，建立統一的資金運行體制、經營計劃、會計核算體制、業務網絡標準、金融產品服務標準，從管理體系、經營理念、經營政策上形成一個整體，實現建設銀行全體員工的聯動，突出建設銀行在市場中的核心競爭力以及整體優勢。

一、面向市場客戶，建立高效組織體制

建設銀行把營銷當成核心，整合公關、人力資源，把客戶當成中心，以效益為原則，在設置內部機構上，新組織體制由決策層、監督層、經營層以及管理層來組成。整合后前臺業務由業務部、零售部組成，與建設銀行客戶相關的信貸業務、中間業務、表外業務、負債業務都需要集中到業務部門。在業務網點設立方面，要以規模效益為原則，測算網點布置的最佳密度。在貿易市場、居民密集區域、繁華鬧區建立綜合性的網點機構通過整合創新，建立分工有序、貼近市場、靈活高效的組織機構體制。

二、優化金融創新產品

建設銀行在進行金融產品的創新時，可以借助資產證券化的方法，使建設銀行的風險轉移到二級市場上，讓建設銀行信用風險分散到整個金融市場中。合理利用金融產品創新工具，使建設銀行管理風險降低，經濟效益提高；建設銀行在進行金融產品創新時，還需要建設好產品的風險管理體制，把握好建設銀行金融創新產品與風險管理間的關系，根據實際情況來推行金融產品創新，注重金融產品創新的度。還要引入國際發達國家的先進風險化解方法，建設銀行需認識到自身在風險管理上存在的不足，充分理解建設銀行創新產品的風險管理思想，借鑒國外先進的創新產品風險化解技術以及持續期概念，加強對金融創新產品的管理，使建設銀行可能遇到的風險向二級市場轉移、分散，讓建設銀行低風險化。

三、開展個性化負債產品

為了適應客戶的個性化要求，建設銀行可以開發新的負債產品，成立靈活高效、貼近客戶、全面綜合的負債模式，在負債的個性化方面、差別化方面著手，例如建設銀行可以推出各類的IC卡、通知存款、個人支票、預定存款、大額定期存款的多種形式，讓客戶可以更加方面、靈活地進行存款。建立現金為輔、電子貨幣為主的存款、收入、消費、買賣債券、投資股票等于一身的客戶存取款模式。根據現有的定期存款種類、活期存款種類，開展新的存儲方式，它的利率浮動可以基于客戶的實存期限，使客戶收益率提高。

四、進行資產業務創新

建設銀行可以開展資產業務上的金融創新，先對客戶、市場、產業進行細致調查分析研究，讓建設銀行的資產可以合理化、科學化地分布，降低建設銀行的風險、提高建設銀行的收益。建設銀行要把握國家方面的宏觀政策，例如壓縮過剩、加大高新技術產業投資，結合當地的經濟結構特色，調整信貸結構，最大限度優化建設銀行的資產份額。選擇一些優良的民營企業、控股企業、外資企業、跨國企業客戶，優化客戶結構?？梢愿鶕青l居民消費情況，研究房地產消費、旅游消費、汽車消費等。建設銀行必須不斷發展金融創新，不斷開拓金融業務的領域范圍，實現建設銀行的可持續發展戰略。建設銀行在發展金融創新的同時還要管理好金融創新給銀行本身帶來的風險，使建設銀行可以在金融創新方面科學的、合理的發展。