一、企業(yè)貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

(一)操作環(huán)節(jié)和審批程序繁瑣

企業(yè)貿(mào)易融資環(huán)節(jié)應(yīng)該比其他融資要快捷、方便、靈活,但是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)缺乏一個(gè)融資標(biāo)準(zhǔn),對(duì)業(yè)務(wù)流程不夠規(guī)范,隨意性比較大,這就導(dǎo)致企業(yè)在申請(qǐng)融資過(guò)程中難度會(huì)更大。很多金融機(jī)構(gòu)在操作環(huán)節(jié)和審批程序方面過(guò)于繁瑣,導(dǎo)致企業(yè)不愿意去申請(qǐng)。一些金融機(jī)構(gòu)將打包貸款的條件規(guī)定過(guò)于嚴(yán)格,和流動(dòng)資金沒(méi)有區(qū)別,這就讓打包貸款這個(gè)產(chǎn)品失去了真正意義。這就導(dǎo)致我國(guó)企業(yè)不愿意去申請(qǐng)貿(mào)易融資。

(二)企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

很多貿(mào)易企業(yè)都是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來(lái),總體來(lái)說(shuō)員工的基本素質(zhì)不高,缺乏一些出口貿(mào)易知識(shí),同時(shí)缺乏熟知貿(mào)易業(yè)務(wù)的相應(yīng)的人才,在銀行產(chǎn)品不斷更新的情況下,就會(huì)出現(xiàn)不能結(jié)合本地實(shí)際選擇符合本企業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)銀行和企業(yè)之間的溝通機(jī)會(huì)比較少,企業(yè)對(duì)各類的金融服務(wù)不能靈活運(yùn)用,這就會(huì)提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本,甚至錯(cuò)失一些金融服務(wù),讓企業(yè)融資出現(xiàn)問(wèn)題。

(三)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類單一

隨著國(guó)內(nèi)和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展,我國(guó)很多企業(yè)參與到國(guó)際貿(mào)易中來(lái),這就需要有一個(gè)良好的資金保障,靈活、便捷的融資業(yè)務(wù)是保證企業(yè)貿(mào)易融資的關(guān)鍵所在。但是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展相應(yīng)的金融服務(wù)的過(guò)程中出現(xiàn)一些問(wèn)題,當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)還是延續(xù)傳統(tǒng)的金融模式,例如,出口打包貸款、減免保證金等方式,雖然金融機(jī)構(gòu)也在不斷嘗試著一些新的模式,但是業(yè)務(wù)量非常小,中小企業(yè)能夠獲得的金融扶持非常有限。

二、企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資的對(duì)策

(一)直接融資渠道的拓展

企業(yè)在進(jìn)行融資的過(guò)程中要拓展融資渠道,嘗試一些新的渠道,主要可以通過(guò)以下幾個(gè)方面進(jìn)行,第一、股票市場(chǎng)籌資,對(duì)一些符合條件的企業(yè),特別一些高科技企業(yè)到股票市場(chǎng)進(jìn)行融資,或者和一些大型企業(yè)進(jìn)行捆綁,能夠讓一些實(shí)力不強(qiáng)的企業(yè)獲得足夠的資金。第二就是政府或者民間成立一些風(fēng)險(xiǎn)投資基金,這樣既可以解決民間閑散資金,又可以滿足企業(yè)融資的需求。第三、對(duì)于成熟的企業(yè)可以發(fā)放企業(yè)債券。

(二)企業(yè)間接融資體系的完善

在完善企業(yè)直接融資的過(guò)程中,還需要對(duì)其間接融資進(jìn)行完善,主要可以通過(guò)以下幾種方式進(jìn)行,第一、建立專門針對(duì)企業(yè)貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)或者政策性銀行,鼓勵(lì)地方銀行參加到企業(yè)融資過(guò)程中來(lái),讓兩者在放貸和融資方面都能夠獲得收益。第二、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu),可以由國(guó)家相應(yīng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià),直接為企業(yè)貿(mào)易融資服務(wù)。

(三)企業(yè)信用評(píng)估體系的建立

一個(gè)良好的信用體系可以把資金的利用率放大,在企業(yè)信任體系方面,建立一個(gè)由國(guó)家專門機(jī)構(gòu)組成的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),科學(xué)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力,對(duì)于那些規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求比較旺盛、額度不是特別大的企業(yè)來(lái)說(shuō),制定出合適的信用評(píng)估辦法。重點(diǎn)對(duì)企業(yè)的銷售渠道、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、階段方式、相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)前景進(jìn)行全面分析,這樣可以更好地定位企業(yè)的信用級(jí)別,建立企業(yè)信用級(jí)別數(shù)據(jù)庫(kù),和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享,這樣能夠更好地進(jìn)行金融服務(wù)。

(四)利用新的金融工具

金融機(jī)構(gòu)要不斷適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展,不斷創(chuàng)新金融工具,這主要表現(xiàn)在,加強(qiáng)企業(yè)人員的培訓(xùn),讓其及時(shí)了解銀行的相關(guān)新金融服務(wù)產(chǎn)品,能夠更好地獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。銀行也要積極向企業(yè)推薦自己的新產(chǎn)品,讓其根據(jù)自身的情況來(lái)選擇合適的金融產(chǎn)品。在開(kāi)拓國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)要積極根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的變化,推出適合國(guó)際市場(chǎng)的一些金融服務(wù),例如,備用信用證、國(guó)際保理等業(yè)務(wù),滿足企業(yè)的不同需求。

(五)開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該跟上市場(chǎng)的變化,在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,要結(jié)合國(guó)際國(guó)內(nèi)的形式,不斷發(fā)展和開(kāi)拓新的貿(mào)易金融服務(wù),例如,結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃等融資方式,這種針對(duì)性比較強(qiáng)的金融服務(wù),能夠更好地服務(wù)于企業(yè)貿(mào)易融資,能夠解決企業(yè)難題。對(duì)于有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)可以把相應(yīng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行國(guó)外拓展,這樣能夠更好地滿足企業(yè)貿(mào)易融資需求。

作者：劉偉佳 單位：開(kāi)灤集團(tuán)國(guó)際物流有限責(zé)任公司