一、引言

農村農業融資及其制度架構，是所有發展中國家農業經濟發展中，所遇到的一個非常棘手的難題，也是現代金融理論至今尚未很好解釋的問題之一。20世紀80年代以來，中國的農村金融制度進行了多次變革，然而，這些變革并有從根本上解決農村金融服務與農村經濟發展之間的矛盾[1]。農業融資不同于其他產業的融資，尤其是私人投資機構和企業投資大多不愿進入農業。隨著我國經濟的發展和金融體制的逐步完善，農業融資形式已不再單一化，融資模式將朝著多元化、寬范圍、廣渠道的趨勢發展。當前，我國農業融資過程中，仍存在一些障礙和制約因素[2]。對我國農業融資困境和融資體制創新進行探析，意義重大。

二、我國農業融資的困境

1.農業發展缺乏有力的財政資金支持

近幾年，國家在在農業領域投入的資金比重，相對于其他領域，呈現下滑現狀。農業是國民經濟發展的基礎，為工業發展提供基礎原材料，盡管農業基礎地位十分重要但是根據國家政策支持力度來看，國家在農業的投入是不足的。主要表現在，農業投資的總量逐步增加，但相對于整體比例，農業投入在財政支出總比例中的比重正在下降。政府農業投資結構不合理。首先，對大型和中型的社會性農業建設性項目，例如農業水利建設等，政府財政資金投入比重偏大，而對小型和中小型基礎設施建設，財政資金投入比例偏少，這些小型項目恰恰是對農戶最為受益的。其次，政府對農業的投入，直接用于流通環節的補貼費用偏高，而在一些關系農業生產基礎性，戰略性的公共工程項目上，財政補貼偏低，例如國家對于農產品質量改善，重大疾病控制，加強食品安全，社會化服務體系基礎性項目改善上，補貼比例明顯偏少，或者根本沒有進行財政支持。國家農業領域的財政投入不利環境，直接加強了農業融資困境。

2.我國農村信用社經營機制不完善，制約了農業融資的實現

主要表現在以下幾個方面。第一，在農村信用社管理體制上，傳統的行政職能直接影響了信貸資金的合理定位，信貸資金不能根據市場化的引導，進行資源的有效合理配置第二，我國農村信用社服務功能單一。以貸款為主，在金融服務發展過程中，信用社又受行政體制，國家政策，以及其他人為因素限制，這就使得農村信用社，很難提供全面的，綜合化服務方案。第三，信用社人才服務機制管理的缺失，信用社內部存在過多的行政職務，在農村信貸業務方面，相關的金融服務人員偏少，員工農業金融服務知識不足，不能滿足農村經濟發展對金融業務和市場多元化的需求。更重要的是，長期以來，由于多種因素形成的不良貸款剝離、呆帳核銷、保值補貼等政策扶持沒到位，形成了巨虧只能由農村信用社自行消化的局面，造成了農業資金嚴重短缺[3]。

3.我國農業保險體系不到位，加劇了農業資金金融供給緊張局勢

眾所周知，我國農業保險的回報率比較低，農業保險本身有缺少相關法律法規支持，市場經濟條件下，保險公司商業化運作模式不斷發展，保險公司業務的核心在城市，最近幾年來，我國農村農業保險業務日益萎縮。農村農業保險賠付率相對比較高，大量的保險公司難以實現可觀利潤。因此，盈利為目標的商業保險公司，都不愿參與農業保險業務。這種情況小，必須尋找新的解決方案，否則我國農業保險將最終消除。農業保險體系的不完善，金融機構對我國農業，農村企業進行風險評估時，風險性水平很高，這就成為金融機構“信貸緊縮”的重要因素，增強了我國農業融資緊張局勢，農業資金金融供給緊張的情況更加明顯。

三、我國農業融資創新戰略

1.推動我國農村信用社股份制改革加快我國農村信用社金融改革，通過農村信用社體制轉制，變農村信用社為股份制農村商業銀行，信用社股份制改革的優勢在于，可以有效吸收大量的民間私人資本，實現銀行資本和金融實力的提升。農村信用社股份制改革，有效的解決了當前信用社產權不清晰，經營機制不健全，銀行資金不足等問題，這對充分利用現有資金，加強農業資金支持，推動我國農村現代農業發展具有極其重要的現實意義。以經營業績比較好、資產完整并且質量較好的信用社為發起人，按照《商業銀行法》有關要求，以社員的凈資產為股金基礎，確定增資擴股的規模，按公開、自愿的原則，吸收財政資金、法人資金，組建農村合作銀行，并仍納入農村信用社系統管理[4]。隨著農村股份制商業銀行建立，農村信用社原來的經營機制和經營目標都會隨之得到調整。商業性金融機構制度創新，政策改變，和金融產品不斷創新，是推動我國農業現代化發展重要條件。推動我國農村信用社股份制改革，才能不斷完善我國金融服務體系，合理調整資金支農力度，完善農業資金投入結構，不斷提升信貸金融服務水平。

2.創新農業金融管理體制，完善農業融資制度保證農業融資過程中，必須建立健全農業融資管理制度，從而為我國農業融資過程提供有效的制度保障，農業金融管理體制，是完善農業金融體系的基礎。良好的農業融資管理制度，能夠為農業融資提供良好的壞境。對不斷創新融資手段，擴大資金來源，具有良好的保障作用。創新農業金融管理體制，轉變政府管理職能，轉變政府指令性計劃和行政手段金融管理職能，轉向以經濟手段和法律手段為主的間接管理職能，通過政府政策和方針的引導，從而實現對我國金融機構的有效宏觀管理。農業金融管理體制創新過程中，要始終堅持市場的導向作用，充分發揮市場機制的調節作用。大力發展資本市場，推進農業企業上市融資;加大資本運作力度，采取多種政策促使成長性高的中小型農產品精深加工企業通過進入上市公司獲得更大發展；按照境內外證券市場上市條件，積極培育農業產業龍頭企業，使其進入資本市場[5]。實現市場引導和政府宏觀調控相互結合。強化政府對金融管理體制創新的間接管理職能。擴大政府對市場主體的間接指導、引導和直接服務功能，轉變國家財政撥款為投資模式，以“投資”的方式，擴大資金影響效應。完善政府投融資平臺，加強與金融機構的合作，推動銀團擴大對支農信貸領域的合作，引導金融合作機構對農村信貸資金投向，加強對社會資金的吸引。鼓勵金融組織機構加強農村信貸項目投入，開展農村各類金融服務項目。有國家直接出面，對農業發展建立政策性農業保險項目，完善農業風險擔保服務。加強農村金融機構管理，建立統一和完善的農業金融服務體系。以解決“三農”問題為切入點，以農民根本利益的實現為管理制度創新的核心。增強農村金融市場競爭性，促進農村金融機構功能創新和產品創新，完善金融機構在農村合理布局，創新金融產品，根據農民個性化需求，開展各種形式的小額信貸。

3.創新多渠道的農業融資模式創新我國農業融資模式。充分利用國家農業支持政策，積極爭取上級的項目資金和惠農資金；創新與農業金融組織機構之間的聯合模式。利用農村合作銀行服務農業、助農增收作用，吸引金融資金的投入，增強小額貸款支農力度，為農業生產和發展提供可行的資金條件。農業企業和銀行機構都是以營利為目的，農業企業作為資金使用者和銀行作為資金擁有者，可以通過聯合合作進行資金的借貸。有企業信用擔保公司和銀行聯合實行農業企業集合信托債權基金，或者通過開展座談會解決農業企業融資問題。積極擴大對民間資金吸收，拓寬融資渠道。實現農業發展與民間資金的對接。目前，央行已經明確表示在不遠的將來，通過某種制度創新，允許民間資本通過參股國有商業銀行、地方性商業銀行，甚至在符合商業銀行法的基礎上組建私人中小型商業銀行的途徑，允許民間資本浮出水面，給予其合法開展金融活動的空間[6]。農業企業要充分利用貴州市民間與社會閑散資金的作用，鼓勵農戶共同投資、合作開發、集約經營，發展規模農業，鼓勵單位、公司、法人投資，參與農業綜合開發；積極引進外資，開展標準化、規模化生產，發展外向型農業。

4.建立和完善農業保險制度建立和完善我國農業保險制度，這是農業健康發展的基本保證。根據我國當前農業和農村發展現狀，大力推廣農業保險在完善農業風險補償中重要作用，盡快建立“農業保險法”，以及相關的法律，法規，農業保險得到有效的法律保障。國家應盡快完善農業保險的組織體系，成立專門的政策性農業保險經營機構進行宏觀調控引導農業保險發展方向。農業保險公司在廣大農村按自愿互助原則由地方財政、農業龍頭企業和農戶按一定投入比例成立農業保險基金，逐級分散風險[7]。制定相關的政策文件，明確政府職能，推動農業保險作用的發揮。以經濟手段為主，包含財政支持，稅收優惠，再保險業務等。并適當配合行政措施和其他的技術等方面的措施，確保農業保險的良性和穩定發展。