在當(dāng)前金融市場(chǎng)逐漸完善以及金融環(huán)境不斷改進(jìn)的新形勢(shì)下，大部分金融企業(yè)為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，消除對(duì)企業(yè)發(fā)展的不利因素，均開始了金融創(chuàng)新之路[1]。創(chuàng)新就會(huì)有改變，就會(huì)催生新的事物，進(jìn)而為金融發(fā)展帶來(lái)潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何在創(chuàng)新環(huán)境下規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，同時(shí)又能促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，是當(dāng)前金融企業(yè)亟需解決的一大難題。

一、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

1.金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新指的是在特定金融領(lǐng)域中，采取相關(guān)的方式手段重新組合各個(gè)金融要素的一種改革，并且通過改革獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和利益，其包括多種方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的組織形式等。總的來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新具有狹義與廣義之分，狹義中金融創(chuàng)新只是作為金融工具的創(chuàng)新，而廣義中金融創(chuàng)新是指金融市場(chǎng)、金融工具、金融制度等方面的創(chuàng)新，這兩種意義存在相當(dāng)大的區(qū)別。金融創(chuàng)新能夠在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下滿足金融業(yè)所提出的諸多要求，并且還能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)管理

因?yàn)閲?guó)外金融市場(chǎng)不斷注入我國(guó)金融市場(chǎng)，較大的沖擊了我國(guó)金融領(lǐng)域，加上國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不穩(wěn)定，因而對(duì)我國(guó)金融發(fā)展帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。其中特別突出的是，金融創(chuàng)新帶來(lái)的極大風(fēng)險(xiǎn)，在金融創(chuàng)新的條件下，促使金融機(jī)構(gòu)不斷開拓新的金融業(yè)務(wù)，而開拓的業(yè)務(wù)通常具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性。因此，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

二、探析當(dāng)前我國(guó)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

主要包括以下幾個(gè)方面：⑴實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的多元化。根據(jù)部分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，最近幾年中已有50個(gè)國(guó)家的銀行開發(fā)了證券經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，并且還創(chuàng)建了保險(xiǎn)公司。同時(shí)，在我國(guó)眾多的金融企業(yè)中也設(shè)立了保險(xiǎn)和基金公司，這很好的促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)之間的雙向流動(dòng)。另外，我國(guó)大部分銀行也提出了建設(shè)保險(xiǎn)公司的想法，并在較多領(lǐng)域中設(shè)立了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，有效增強(qiáng)了資金運(yùn)營(yíng)的工作效率。⑵實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)的國(guó)際化。相對(duì)于其他國(guó)家的投資渠道，我國(guó)國(guó)內(nèi)有著明顯的劣勢(shì)，加上流動(dòng)性不高，使得人民幣不能進(jìn)行全面的兌換。鑒于此，采取積極的解決措施，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定尤為重要。除此之外，在這樣的形勢(shì)下，我國(guó)大多數(shù)銀行展開了代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，這種改變使得我國(guó)的資本在國(guó)際市場(chǎng)上具有較高的流動(dòng)，并且也使得我國(guó)投資銀行的業(yè)務(wù)體系得到改進(jìn)。

三、探究金融創(chuàng)新的必要性

1.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，很大一方面使得整體金融行業(yè)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范很有必要，也很重要。同時(shí)，加上金融環(huán)境的不斷進(jìn)步，金融創(chuàng)新之路則成為必然，其主要通過創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)一系列金融工具，以及創(chuàng)建金融工程等方式，有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于在金融工具具體操作中囊括了較多學(xué)科的內(nèi)容，因而在其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作中可有效抵制金融風(fēng)險(xiǎn)的危害，從而最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2.當(dāng)前新技術(shù)的推動(dòng)作用

當(dāng)前，計(jì)算機(jī)技術(shù)與信息技術(shù)在金融行業(yè)業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)用最為廣泛，并且還能為金融行業(yè)獲得最大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)提供有力支持。同時(shí)，以上兩項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用，也降低了金融工具創(chuàng)新的費(fèi)用成本。從而在新技術(shù)的推動(dòng)下，金融企業(yè)可有效利用金融工具更好的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.降低行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力

眾所周知，金融行業(yè)是以銀行及非銀行的金融機(jī)構(gòu)為主，而當(dāng)前金融行業(yè)在新形勢(shì)下面臨著巨大的壓力，因此相對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，銀行金融機(jī)構(gòu)所面臨的挑戰(zhàn)和壓力似乎更大。以上兩種金融機(jī)構(gòu)，為了實(shí)現(xiàn)各自的經(jīng)營(yíng)目的，均采取了不同方式，其中非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中充分利用率計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)，繼而在往后的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有效降低了交易成本。而銀行金融機(jī)構(gòu)為了提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，開始實(shí)行創(chuàng)新金融工具。另外，由于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)在擴(kuò)展服務(wù)對(duì)象過程中，需要對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)增加新領(lǐng)域，但此過程中必然會(huì)為金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)帶來(lái)威脅。因此，在金融創(chuàng)新過程中，既要增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，也要提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，只有這樣才能有效實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。

四、探討金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)聯(lián)系

1.金融創(chuàng)新帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)

通常來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新是重新結(jié)合金融各要素來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，但因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域本身具有較大的特殊性，所以只能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法完全清除。因此，金融創(chuàng)新的發(fā)展，只能分散或轉(zhuǎn)移小范圍內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整體較大的金融風(fēng)險(xiǎn)至今還未能消除，同時(shí)加上金融創(chuàng)新帶來(lái)的其他風(fēng)險(xiǎn)使得在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的過程中難度增大，比如金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過重新組合后，金融行業(yè)中各金融要素的隸屬結(jié)構(gòu)之間的聯(lián)系更為密切，如果一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)殃及其他組織部門，從而影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

2.金融創(chuàng)新在金融風(fēng)險(xiǎn)管理高要求下得到進(jìn)一步發(fā)展

現(xiàn)如今，金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷增多，對(duì)金融領(lǐng)域內(nèi)的各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)生了嚴(yán)重的威脅，極不利于金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。鑒于這一現(xiàn)象，為了促進(jìn)金融行業(yè)的繁榮發(fā)展，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)化顯得尤為重要。同時(shí)，在這一條件下，為了更好地管理金融行業(yè)以及規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，必須增強(qiáng)金融創(chuàng)新，并通過金融創(chuàng)新改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有效優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

五、探析優(yōu)化金融創(chuàng)新與提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的有效措施

1.強(qiáng)化有相關(guān)政府部門的金融監(jiān)督管理

金融監(jiān)管指的是政府通過指定的機(jī)構(gòu)限制或規(guī)定金融交易行為，本質(zhì)上是一種具備特定內(nèi)涵的政府規(guī)制行為。同時(shí)，利用金融監(jiān)管，也是我國(guó)政府實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、保證宏觀經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。目前，根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，中資銀行要想提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，則必須增強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，并且監(jiān)管部門還需鼓勵(lì)和支持銀行金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。另外，政府部門在規(guī)范金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活動(dòng)這一過程中，不僅需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，還應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，并不斷創(chuàng)造出有利于金融創(chuàng)新的法制環(huán)境。第一，政府部門應(yīng)掌控好管理尺度，找準(zhǔn)金融監(jiān)管的實(shí)際切入點(diǎn)，既要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，又要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，以及適當(dāng)降低對(duì)金融創(chuàng)新的限制力度，以便使金融創(chuàng)新有多余的空間實(shí)施。第二，對(duì)有違反金融行為的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管理，必要時(shí)采取嚴(yán)厲的手段進(jìn)行相應(yīng)的處罰。其中最為重要的是政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身的作用，不斷引導(dǎo)金融業(yè)拓展新型的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而促使金融業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化的發(fā)展。

2.重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著我國(guó)信息技術(shù)的快速發(fā)展，該項(xiàng)技術(shù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，而銀行業(yè)的穩(wěn)定及健康發(fā)展直接取決于信息技術(shù)手段的安全性和可靠性[3]。當(dāng)前，大部分金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品時(shí)，均以信息技術(shù)為前提，比如銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等，雖然在該兩者工作中極為重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范，但在整體金融結(jié)構(gòu)發(fā)展中，信息技術(shù)防范涉及到眾多部門，像科技服務(wù)部門、科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門、科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門等。所以，為了使得信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理更加有效，那么銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)必須重視信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.加強(qiáng)金融業(yè)的國(guó)際交流與合作

在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不斷開放的形勢(shì)下，越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體逐漸參與進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)當(dāng)中，一定程度下使得國(guó)際金融環(huán)境越發(fā)復(fù)雜。而在這復(fù)雜形勢(shì)下，一國(guó)控制金融風(fēng)險(xiǎn)似乎有點(diǎn)艱難。同時(shí)，隨著我國(guó)金融業(yè)務(wù)的不斷開展，那么加強(qiáng)國(guó)際金融的合作與交流已成必然趨勢(shì)。例如，我國(guó)可與國(guó)外政府簽訂合作監(jiān)管的協(xié)議，并且積極參與進(jìn)國(guó)際監(jiān)管組織以及按照其相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定有關(guān)我國(guó)金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，進(jìn)而全方位的實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的。

4.創(chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為了促進(jìn)金融創(chuàng)新之路的順利，以及加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理措施，相關(guān)金融企業(yè)則必須創(chuàng)建一個(gè)切實(shí)可行、自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，需建立一個(gè)健全的管理機(jī)構(gòu)，并且明確各個(gè)機(jī)構(gòu)間的權(quán)利與責(zé)任，以此確保金融活動(dòng)的順利開展。另外，還應(yīng)建立嚴(yán)格的管理制度和審批制度，針對(duì)有越權(quán)行為的工作人員給予嚴(yán)格的處置，隨后通過組織機(jī)構(gòu)的團(tuán)結(jié)協(xié)作有效實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制，促使金融風(fēng)險(xiǎn)管理得到提升。除此之外，還應(yīng)加強(qiáng)信息公開制度，強(qiáng)化內(nèi)部信息的透明度，并通過創(chuàng)建獨(dú)立的核算體系，對(duì)現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確的記錄。針對(duì)此過程，一旦會(huì)計(jì)報(bào)表生成，便不得涂改，其他任何會(huì)計(jì)信息還需分層共有，以及在保證商業(yè)利益的情況下盡可能地進(jìn)行公開。

六、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在金融企業(yè)發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理具有極為重要的促進(jìn)作用。因此，有效促進(jìn)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化金融創(chuàng)新管理是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有力途徑和方式。

作者：姚堯 單位：江蘇海警總隊(duì)