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投資論文個人中長期投資理財研究論文

來源：樹人論文網發表時間：2016-11-28

簡要：如今，國家經濟制度的不斷改變，使得人們投資理財意識逐漸提高。而投資理財的產品多種多樣，具體關于投資該如何選擇。這是一篇投資論文：個人中長期投資理財研究論文。來自

　　如今，國家經濟制度的不斷改變，使得人們投資理財意識逐漸提高。而投資理財的產品多種多樣，具體關于投資該如何選擇。這是一篇投資論文：個人中長期投資理財研究論文。

　　來自國家勞動和保障部的消息,為做實個人賬戶,從26年1月1日起,個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%,全部由個人繳費形成,單位繳費不再劃入個人賬戶,而劃入社會統籌。“11%變成8%”到底會對我們的養老金賬戶以及將來要領的養老金產生多大影響呢?

　　2年,國家體改辦等8部委出臺《關于城鎮醫藥衛生工作體制改革的指導意見》,衛生部等4部委推出《關于城鎮醫療機構分類管理的實施意見》,把醫療機構分為營利性與非營利性。較大規模的“市場化”改革從此開始。政府負擔減輕了,醫療服務質量得到改善,但醫療費用隨之上漲,老百姓看病難、看病貴的問題卻未能得到有效解決。

　　【關鍵詞】人生階段、財富需求、理財建議

　　面對上述資料您做何感想?面對未來漫長的人生道路您又擁有多大的信心?未來十年乃至更長的時期,中國經濟仍將保持高增長、高通脹,如何規劃您的中長期投資理財計劃,輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力,這已經成為我們不得不思考的問題。

　　要想成功的投資理財,您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么,您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。

　　人生大致分為四個階段,年輕時期、建立家庭、步入中年、退休養老,在不同的人生階段,在收入、支出上差別也是極大的。

　　一、年輕時期

　　剛結束學生生涯,開始職業旅程,這個時期最重要的莫過于是“獨立”,而錢似乎永遠不夠花。對于手中的錢財,常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段,甚至因為可以利用銀行借貸,而隨意擴張信用,造成負債累累、入不敷出的窘境。大學畢業前,花的是父母辛苦賺來的錢;畢業后情況完全發生了改變,要靠自己掙錢養活自己,只能在不超出收入的水平上進行消費。根據現有的經濟實力,形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上,做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著,還是娛樂,都要與現狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內選擇合理的生活方式、做出理性的決策,還是繼續依靠父母支付賬單;是享受不必要的高消費,還是理智、耐心地期待美好時刻的到來。

　　不如先學會記帳吧!把自己每個月的支出記錄下來,然后制訂一個符合自己收入狀況的預算,堅持執行它,避免因為年輕而產生的沖動消費。適時的建立自己的應急備用金,貨幣基金會是一個比較理想的選擇。

　　有了應急儲備,接下來該是儲蓄第一桶金了!未來您將面臨購房、結婚的壓力,凡事不能都靠父母,自己儲備些,您會擁有更多更好的選擇。開通定期定額基金會幫助您養成一個良好的儲蓄習慣,由于短期內您就會面臨購房、結婚壓力,建議考慮債券類或平衡類基金,它會幫助您抵御風險,盡快累計財富。早日購房,擁有一項有價值的資產,買房其實是長期儲蓄的一種方式,總有一天您會還清貸款,在此過程中,您不僅可以降低不必要的消費,更可以不付房租,在房產上未來您會得到很大的回報。

　　如果是單身,可能暫時不需要壽險。不過事故和疾病在任何年齡段都可能面臨,所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險,消費性的保險會是一個更經濟的選擇。

　　二、三十而立

　　經過五至七年的打拼,事業上已經小有成就,財富積累也經歷了初步階段。事業逐漸步入穩定,收入處于一個高速的增長期,同時家庭也逐步地開始完善起來。多數3歲的人已經步入了婚姻的殿堂,結婚早一點的,已經在策劃為家庭添一個新成員,或者早已是“三口之家,其樂融融”了。在這個年齡段,消費和支出也漸漸地開始進入一個比較高峰的階段。理財,自然也就格外重要。

　　財富巨子李嘉誠就非常重視3歲的理財。他在總結自己的理財經驗時說過這樣一段話: “2至3歲之間是努力賺錢和存錢的時候; 3歲以后,投資理財的重要性逐漸提高。”

　　那么,在這個時候您同樣需要一份備用金,另外也請為您的房屋貸款儲備一份備用金,數額最好能滿足您3-6月的總支出,儲存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族,那么該開始考慮為孩子儲備教育基金了,尤其是準備今后送孩子出國念書的家庭。由于可投資的年限較長,不妨考慮放大些投資風險,定投股票或股票基金會是一個比較理想的選擇。從長期來看,股票市場仍是收益最高的投資利器,而風險完全可以利用時間來沖淡。

　　在這個人生階段,很多人不僅要撫養孩子,還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活,您就該購買人壽保險以防不測,當然健康險和殘障、失能險也是必須的,這時的保險該是一個長期的規劃了。

　　三、步入中年

　　事業、收入達到頂峰,而此時孩子的教育、上一輩的養老,種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。對于4歲左右的中年人而言,家庭正處于較為穩定的時期,事業步入豐收期。在這個時期內,家庭收入較高,有了一定的財富積累,并且能夠較快地增長,同時家庭又面臨著教育、養老等責任。

　　從財務角度來看,最重要的應當是自我養老的理財規劃。社會保障能夠提供的保障比較有限,按照常規的估算,國家社會大致能提供3%左右的養老保障,而為了建立您年老以后的財務尊嚴,每個人都需要靠自己積累的養老金來養老。生活的成本在提高,人均壽命在延長,養老金的需要往往會超出我們的想象,因此4歲時再不進行養老規劃,您將會后悔終生。

　　您或許已經累計了一定的經驗和金錢,有足夠的知識來進行更積極的投資,以便資本增長的更快些?；蛟S您該建立一個投資組合,不妨用試試這個公式,1減去您的年齡,用這個數的百分比投資于風險類資產,隨著年齡的上升,逐步降低風險資產的比例,適時的往低風險的債券類資產轉移。如果有能力或許再投資一套房子出租,它會更好的幫助你抵御通貨膨脹,建立更完善的養老基金組合。

　　處于這個階段,您的人壽健康保險可能更貴了,但是為了您的家庭,請合理規劃您的保障。

　　四、過了六十

　　開始收獲果實,日常支出可能下降,其他費用(如醫療等)卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入,但大多數人會在適當的時候停止工作。退休之后您的花費多半會減少,但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠讓你生活,那么可以把投資的目標放在財產的增長上。不過,多數人總會需要從原有的資產中取出錢來,以貼補生活。和從前相比,保護您的資產不受損失已成為一項更重要的任務了。

　　現在帶來定期收入的理財工具越來越豐富,之前您購買的養老保險可以為您受益,債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f,加強對財產的保護,把風險降到最低,將是最為明智的決定。按使用時間的遠近,購入不同到期年限的債券,啞鈴式的債券期限組合,將會是更為理想的選擇。

　　如果您的健康狀況還不錯,又在多年前買下保單,您現在可能還不難支付上漲的保單;那么也請準備些應急醫療基金,應付突發狀況,還是必須的;如果可能的話,保持一張年輕時使用的信用卡,將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人,為了不給您的家人造成任何煩惱,不妨建立一份遺囑,讓后人感受一份您對他們的關懷。

　　人生就是這樣一個輪回,每個人的幸福都是如此的重復,如何輕松面對這些問題?如何做的更好?也可參考一下如下的財富建議。

　　一、盡早投資

　　您可以三十歲建立教育基金,也可以四十歲建立養老基金,但是您是否知道晚7年出發,可能要追一輩子? 投資要獲利,一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人,提早出發的,就可以輕松散步,留待后來出發的人辛苦追趕,這就是提早投資的好處。

　　假如您2歲起就每月定期定額投資5元買基金,假設平均年報酬率為1%,投資7年就不再扣款,然后讓本金與獲利一路成長,到了6歲要退休時,本利和已達162萬元;而假如您26歲才開始投資,同樣每月5元,1%的年報酬率,整整花了33年持續扣款,到6歲才累積到154萬!相比之下,早投資是不是更輕松?

　　另一方面,投資一旦開始,就千萬別停下來。時間越長,投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資,而是繼續堅持每月投資5元,那么,到了6歲,累積的財富將是316萬,幾乎是2倍的收益!時間是世界上最大的魔法師,它對投資結果的改變是驚人的。

　　二、長期投資(定期定額)

　　每個月給您1元,能用來做什么?下一次館子?買一雙皮鞋?1元就花得差不多了吧。您有沒有想過,每月省下這1元,您也有可能成為百萬富翁呢?

　　如果每個月定期將1元固定地投資于某個基金(即定期定額計劃),那么,如果在基金年平均收益率達到15%的情況下,堅持35年后,您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。

　　過去,銀行的“零存整取”曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來,過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今,零存整取收益率太低,漸漸失去了吸引力,但是,如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢?結果會發生驚人的改變!這是什么緣故?

　　由于資金的時間價值以及復利的作用,投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資,積少成多,小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到,習慣的影響力竟如此之大,一個好的習慣,可能帶給您意想不到的驚喜,甚至會改變您的一生。

　　更何況,定期投資回避了入場時點的選擇,對于大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言,是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。

　　三、組合投資(資產配置)

　　俗語說:“別把雞蛋放在同一個籃子里”,這雖然是老生常談,但從風險管理的角度來看,分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。

　　如果您只買了1只股票,一旦選錯,賠個精光;但您如果買的是2只股票,不太可能每只股票都漲停,但也不太可能每只都大跌,所謂“東方不亮西方亮”,在漲跌互相抵消之后,結果可能是小賺或小賠。顯然,全部的錢投資在1只股票上的風險,比分散投資在2只股票上的風險要高得多。

　　除了在一種資產類別中進行分散投資以外,您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向,如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合,您可以兼顧風險與回報。例如,一個股票占4%、國債占4%、定期存款占2%的投資組合,1996年至23年間的平均年回報率為9.7%,高于1%投資于定期存款的組合;同時,其標準差(衡量回報率的波動程度)卻遠遠小于1%投資于股票的組合。

　　四、優質投資(相信專家)

　　基金將會是個人長期投資理財過程中,一個非常好的幫手。門檻低,通常最低的定期定額計劃只要1元至3元每月。而從中國開放式基金誕生的21年至25年,中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤,基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上,您有機會賺得更多。

　　選股票呢?每天博傻于硝煙彌漫的股市戰場,您是否會感到彷徨?您又是否感到無奈?買什么套什么!恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有,股市是經濟的晴雨表,而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。

　　以上只是幾個個人中長期理財的小建議,其實我們大家可以做的更好。這篇論文,主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求,各種問題,以及各種合理的規劃手段。

　　每個人都會有自己的財務狀況,每個人都會面臨不同的理財需求,盡早規劃,長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天!

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