1貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢(shì)

1.1貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，增加銀行收入商業(yè)銀行增加表外業(yè)務(wù)收入的一個(gè)有效來源就是大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其一，貿(mào)易融資中商業(yè)銀行能夠直接獲得表外業(yè)務(wù)收入。對(duì)開展國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)商業(yè)銀行可以要求其開立進(jìn)出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業(yè)務(wù)、出口貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)獲得手續(xù)費(fèi)。其二，中小型企業(yè)因難以獲得銀行信貸，所以對(duì)貿(mào)易融資會(huì)有很大需求，然而商業(yè)銀行基本上是唯一的供應(yīng)商，所以商業(yè)銀行在市場(chǎng)上擁有較強(qiáng)的議價(jià)能力，與為大型企業(yè)提供價(jià)格低廉或免費(fèi)的融資類產(chǎn)品相比，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以向中小型企業(yè)收取合理的手續(xù)費(fèi)，這必將推動(dòng)銀行調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自償性，能夠避免風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易活動(dòng)中的銷售收入是貿(mào)易融資的直接還款來源，而傳統(tǒng)的銀行信貸會(huì)面臨貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。并且商業(yè)銀行可以根據(jù)貿(mào)易融資中上下游企業(yè)和相關(guān)單據(jù)進(jìn)行調(diào)查，以便能夠全面掌握企業(yè)的貿(mào)易信息和貿(mào)易背景，確定對(duì)外貿(mào)易背景的真實(shí)性，保證融資真實(shí)可靠。這樣就能避免由于信息的不對(duì)稱、不透明所帶來的融資風(fēng)險(xiǎn)。

2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行拓展中存在的問題

2.1對(duì)貿(mào)易融資認(rèn)識(shí)不足影響到業(yè)務(wù)操作的質(zhì)量和效率在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，存在一些對(duì)貿(mào)易融資認(rèn)識(shí)不足的業(yè)務(wù)人員，他們對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有的風(fēng)險(xiǎn)缺乏充分認(rèn)識(shí)，加上業(yè)務(wù)營(yíng)銷與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求，在對(duì)貿(mào)易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿(mào)易融資，造成一些商業(yè)銀行出現(xiàn)大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現(xiàn)讓有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員感到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其難以控制及操作難度加大，再有貿(mào)易合同、保函、信用證等都會(huì)涉及到外語資料，更會(huì)感到深?yuàn)W難懂，所以盡量遠(yuǎn)離貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并為其設(shè)定了比較繁雜的環(huán)節(jié)與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更難申請(qǐng)，在審批中時(shí)間更長(zhǎng)、環(huán)節(jié)更多，導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失良機(jī)，致使商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)受到影響。

2.2在國(guó)際上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不足產(chǎn)生的影響從目前的實(shí)踐角度來看，商業(yè)銀行開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)際化程度呈現(xiàn)出一種正比例關(guān)系。如果一個(gè)商業(yè)銀行在國(guó)際上擁有越多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，那么它就能在國(guó)際市場(chǎng)上接觸到越多的業(yè)務(wù)和客戶資信，業(yè)務(wù)量增加了，貿(mào)易融資就會(huì)擁有更好的發(fā)展勢(shì)頭，這樣商業(yè)銀行就能夠獲得更高的利潤(rùn)。但是如今我國(guó)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上分布還比較少，具體而言，我國(guó)商業(yè)銀行在歐美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家擁有一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，但是我國(guó)商業(yè)銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)擁有的數(shù)量是少之又少，這就導(dǎo)致了在新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行難以準(zhǔn)確估計(jì)出所承接的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)這些融資客戶不敢進(jìn)行放貸，這樣就讓外資商業(yè)銀行占據(jù)了這些業(yè)務(wù)，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行開拓貿(mào)易融資受到嚴(yán)重制約。此外，國(guó)外先進(jìn)的大型商業(yè)銀行建立起了非常密切的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，這樣非常緊密的聯(lián)系，有助于這些網(wǎng)點(diǎn)間進(jìn)行信息交流看，強(qiáng)化協(xié)作，牢牢抓住每份業(yè)務(wù)。然而我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際上擁有較少的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并且網(wǎng)點(diǎn)之間缺乏密切的協(xié)作，這對(duì)商業(yè)銀行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)產(chǎn)生非常不利的影響。

2.3落后的貿(mào)易融資模式，融資對(duì)象集中當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行辦理的主要是進(jìn)出口押匯、出口打包貸款等傳統(tǒng)方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在貿(mào)易融資總量中大概占到了七成，然而相對(duì)比較復(fù)雜的福費(fèi)廷與保理等業(yè)務(wù)開展的就非常有限，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展在一定程度上受到嚴(yán)重制約。在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中國(guó)有大型企業(yè)是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業(yè)銀行都樂于將大型企業(yè)定為融資對(duì)象。然而當(dāng)前我國(guó)中小型企業(yè)、外資企業(yè)等非國(guó)有企業(yè)只能獲得極少量的貿(mào)易融資，這與我國(guó)國(guó)際貿(mào)易快速發(fā)展中它們所做出的貢獻(xiàn)以及自身發(fā)展速度嚴(yán)重不相符。此外，融資條件非?？量?，辦理融資手續(xù)時(shí)比較繁瑣。企業(yè)在申請(qǐng)貿(mào)易融資中，申請(qǐng)的手續(xù)繁瑣、程序復(fù)雜，相應(yīng)也就增加了許多辦理?xiàng)l件，這樣企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本必將增加，使企業(yè)對(duì)其造成了畏懼心理，在這樣的環(huán)境下許多企業(yè)就打消了貿(mào)易融資的念頭。

3推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行采取積極措施拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

3.1對(duì)貿(mào)易融資加強(qiáng)管理，優(yōu)化資源配置貿(mào)易融資具有較強(qiáng)的專業(yè)性，風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)涉及到相當(dāng)多的層面，商業(yè)銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)組成部分，但有其不同特性，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、管理技術(shù)、管理機(jī)制及管理方式等方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變，建立符合市場(chǎng)需求和理性的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，為貿(mào)易融資建立健全科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從事貿(mào)易融資的相關(guān)人員需要具備應(yīng)有的信貸業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，以便對(duì)客戶的信用分析評(píng)價(jià)，還要具備國(guó)際結(jié)算專業(yè)知識(shí)，以分析辨別貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠通曉國(guó)際市場(chǎng)的具體特點(diǎn)需要掌握國(guó)際貿(mào)易專業(yè)知識(shí)，眾多的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)很難全部配備擁有知識(shí)全面的人員，所以必須將商業(yè)銀行內(nèi)部的擅于信貸業(yè)務(wù)與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的人力資源集中起來，以便對(duì)客戶貿(mào)易融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，依據(jù)貿(mào)易融資具有的特點(diǎn)，針對(duì)貿(mào)易融資建立科學(xué)化、專業(yè)化的信用評(píng)估體系，可以建立與審批中心為隸屬或并列關(guān)系的押匯中心，以便對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行專門處理。依據(jù)貿(mào)易融資的具體要求和特點(diǎn)，對(duì)客戶信息進(jìn)行有針對(duì)性、有區(qū)別的評(píng)估，控制住風(fēng)險(xiǎn)。在整合與梳理貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，全面優(yōu)化和整合業(yè)務(wù)流程，使產(chǎn)品的操作效率得到提高。

3.2商業(yè)銀行加快國(guó)際化步伐要想我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，商業(yè)銀行就必須要加快國(guó)際化步伐，這就要求推動(dòng)商業(yè)銀行盡快在國(guó)外還沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的國(guó)家，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和辦事機(jī)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行只有實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化，商業(yè)銀行才能得到不同國(guó)家地區(qū)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行只要盡可能多的獲得貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才能不斷提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行總業(yè)務(wù)量中的比重，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)引起足夠的重視，這樣就能進(jìn)一步拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

3.3努力開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境首先，強(qiáng)化合作，爭(zhēng)取更多的貿(mào)易融資新客戶。當(dāng)前國(guó)外投資者大部分都比較看好我國(guó)市場(chǎng)以及國(guó)際貿(mào)易發(fā)展勢(shì)頭穩(wěn)定的形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)把握這一有利機(jī)遇，與國(guó)外大型銀行協(xié)作拓展我國(guó)國(guó)內(nèi)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，努力爭(zhēng)取到更多的在國(guó)內(nèi)上馬的外資項(xiàng)目，多層次、全方位的開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其次，對(duì)貿(mào)易融資積極創(chuàng)新產(chǎn)品。按照市場(chǎng)需求，通過貿(mào)易融資的貿(mào)易鏈與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的有機(jī)融合，不斷研發(fā)與拓展新的業(yè)務(wù)品種，從而為企業(yè)合理有效的解決其銷售與采購(gòu)中的融資需求。與此同時(shí)，依據(jù)客戶的需求量來量體裁衣，研發(fā)出滿足需要的貿(mào)易融資產(chǎn)品，將新型貿(mào)易融資方式與傳統(tǒng)的融資方式進(jìn)行有效結(jié)合，從而使貿(mào)易融資服務(wù)實(shí)現(xiàn)增值。最后，提升科技支持，逐步完善系統(tǒng)。商業(yè)銀行需要適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的瞬息萬變，制定出電子化發(fā)展戰(zhàn)略，向國(guó)際大型銀行學(xué)習(xí)，有選擇的引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)，并且研發(fā)出滿足商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)要求的電子技術(shù)，大力推動(dòng)虛擬金融電子商務(wù)的發(fā)展，通過手機(jī)銀行、電話銀行及網(wǎng)上銀行等方式辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行統(tǒng)一。逐漸由虛擬的電子商務(wù)來代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展生存空間，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提高技術(shù)水平。

4結(jié)論

綜上所述，拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠幫助企業(yè)解決國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中遇到的資金難的問題，這對(duì)扶持企業(yè)發(fā)展和推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都具有重大現(xiàn)實(shí)意義。但是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行拓展中還存在著不少問題，為了解決這些迫在眉睫的難題，就需要對(duì)貿(mào)易融資加強(qiáng)管理，優(yōu)化資源配置、商業(yè)銀行加快國(guó)際化步伐、努力開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。這樣才能更好的拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行與企業(yè)之間形成穩(wěn)定的貿(mào)易融資體系。

作者：于婕婷 單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)