1農村經濟發展中金融支持存在的問題

1.1缺乏健全的農村金融體系

當前我國農村金融體系主要組成部分有農村信用社、農業銀行、農業發展銀行及郵政儲蓄，農村信用社幾乎壟斷了大部分的農村金融市場，農村金融市場缺乏競爭機制從而導致農村信用社競爭力較弱，服務范圍較為狹窄，提供的金融支持不足以支撐經濟發展。農業發展銀行是政府支持農業建設的政策性銀行，但是農村發展銀行運作范圍較小，資本籌借效率低下，資金來源單一，不能促進農業建設和農村經濟發展。農業銀行運營的主要目標偏離了傳統農業信貸方面，逐漸轉移到了收益率較高的非農業金融方面，削弱了農業銀行在農村金融市場的優勢地位，削弱了農業銀行在農村經濟發展過程中的資金支持作用。另外郵政儲蓄只存不貸的經營模式對農村經濟的金融支持反而產生了負面影響。資金積累的規模總量會直接影響到農業的擴大再生產，農民自有資金匱乏，個體的資金積累收效甚微，迫切需要拓寬金融支持供給的途徑，獲得更多的資本積累。農業生產面臨著較大的自然風險和市場風險，影響農業發展的因素較多，由于農業生產存在較高的風險，農業金融機構考慮到這點就失去了發放貸款的動力，不能給農村經濟發展提供強有力的金融支持，農業金融機構為了獲得高收益率轉而將資金投入到非金融農業方面，使得農業資金積累更多地被城市金融服務業所吸納，造成了農村經濟發展所需資金嚴重匱乏的局面，不利于推動農村經濟進一步發展。

1.2農村經濟缺乏有效的信用體系

大多數農民持有的可抵押資源只有土地，法律上規定擅自改變土地用途，將土地進行變現、抵押處理等都是違法行為，土地原則上只能用于農業生產，即使允許抵押，土地的抵押價值也遠遠低于城市住宅，出于貸款回收問題的考慮，許多農業金融機構不愿意將土地作為農民進行貸款時的抵押物，因此農村缺乏有效的信用體系，嚴重影響了農民的貸款申請。農民和農村中小企業是農業金融服務的重要對象，但是征信系統并沒有將這兩者的信用信息納入其中，金融機構搜集關于客戶是否符合相關放貸標準的相關信息往往需要付出大量的人力、物力、財力，增加了交易成本，使得金融機構不愿意提供相關的金融支持，農村信用體系的缺失嚴重阻礙了農村金融市場的擴張，給農村經濟發展帶來了巨大的負面影響。

1.3農村金融相關法律制度不完善，缺乏相應的政策支持

農村金融法律保障制度缺失，缺乏具體的法律條款來規范農村金融組織結構、從事活動內容、應有功能等，缺乏明確的法律來引導不同層次的金融機構開展健康有序的市場競爭，無法有效控制農業金融存在的風險。農業金融服務具有高風險性和低收益性的特點，因此依靠市場機制來調節是遠遠不夠的，必須引入政府調節機制，加強政府的扶持力度，加大資金投入。當前政府沒有對大型支農貸款的利息和風險提供政策補償，使得農業金融機構資金供給積極性不高，大量農村資金外流，應用到農村經濟發展中的資金嚴重不足，甚至使一些發展前景較好的金融機構退出了農村金融市場。

1.4金融工具單一，技術手段落后

農村金融服務形式較為單一，業務種類少，農村金融業務仍停留在傳統的存款、貸款、簡單的業務結算層面，相關金融手段較為落后，農村金融服務電子化、智能化水平較低，有些金融機構甚至缺乏健全的結算體系，在進行異地結算時需要通過其他銀行多層次進行轉匯，資金運轉不靈，大大降低了農村金融服務效率，增加了服務成本，使得農民難以獲得高效、便捷的金融服務，農民也缺乏持有有價證券等其他金融工具參與金融交易的機會。單一的金融服務、落后的技術手段不能適應農村經濟結構多元化、產業化、市場化的發展趨勢，嚴重影響了農村經濟的健康穩定發展。

2促進農村經濟發展的相應金融支持對策

2.1建立健全農村金融體系，確保金融支持力度

強化農村金融體系各部門職能，加大農業銀行對農村經濟資金支持力度，重新定位服務對象，大力扶持農村優勢企業。農業發展銀行應積極拓寬籌資渠道，充分發揮扶貧開發、農業綜合開發等政策性融資作用，加大農業生產投入力度。農村信用社則應限制農業資金向城市流入，將農業資金全部投入到農業經濟發展中。郵政儲蓄則應改變只存不貸的經營模式，建立健全農村金融體系，確保金融支持力度。

2.2規范農村信用體制，完善農村法律環境

規范農村民間金融體系，優化信用擔保機構業務環境，降低擔保機構運行成本，規范企業、中介、金融機構之間的信用關系，避免由擔保中介信用損失帶來的農村經濟風險，采取多種措施降低農業貸款風險，提高信貸資產質量。改進農村有效擔保物范圍，將農村土地承包經營權、林地使用權、自有住宅所有權等納入擔保有效物范圍，擴大信用范圍，切實解決農村融資難問題，提供強力的資金支持，鼓勵農民積極創業。完善法律環境，建立相應的農村金融機構市場準入和退出機制，用適當的法律手段鼓勵資金向農村流入，依法保障農村的金融支持。

2.3加快農村金融服務創新

有關部門應降低金融工具創新市場的準入門檻，促進農村金融工具創新。應用多元化的金融產品，推動各個金融機構之間的合作和創新。針對農村市場提供差異化的金融產品，增強金融服務功能，積極開拓農村金融市場。

3總結

當前我國農村經濟發展過程中的金融支持存在一些問題，如農村金融體系不完善，缺乏有效的信用體系，相關法律制度不夠完善，政策支持力度不夠，金融工具單一，技術手段落后等問題嚴重影響了農村經濟的發展。因此，提高農村金融支持力度必須建立健全農村金融體系，嚴格規范金融信用體系，擴大信用范圍，完善法律環境，加快金融服務功能創新。

作者：陳利霞 單位：河南省濟源市畜牧技術推廣站