金融研究生論文郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

　　這篇金融研究論文發(fā)表了郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對很多金融產(chǎn)品和服務起到補充作用，論文分析了中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題，為客戶提供全功能金融服務的企業(yè)將引領未來金融發(fā)展。

　　摘要：文章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點以及中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，借鑒國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的成功經(jīng)驗，結合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，探討了中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略。

　　關鍵詞：金融研究生論文,互聯(lián)網(wǎng)金融,信息資源

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸和眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)銀行、保險等金融企業(yè)也在大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術等支持下快速推進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，特別是互聯(lián)網(wǎng)新型理財模式迅速發(fā)展，對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生巨大影響。余額寶、京東金融等新型互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對傳統(tǒng)金融體系構成挑戰(zhàn)。郵政金融領域收入占郵政集團總收入的80%以上，面對互聯(lián)網(wǎng)金融變革和對傳統(tǒng)金融業(yè)務產(chǎn)生的影響，中國郵政要積極謀劃，深入研究，利用互聯(lián)網(wǎng)技術加快金融業(yè)務創(chuàng)新。

　　1互聯(lián)網(wǎng)金融概述

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，究其機理，主要是互聯(lián)網(wǎng)公司或者高科技公司利用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新興技術開展的低門檻金融服務，激發(fā)普惠金融業(yè)務需求，促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。這些服務與銀行提供的金融產(chǎn)品和服務互為補充，為金融客戶提供全新的金融流程再造和服務升級。互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式主要分為四大類，即傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化、基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務、全新的互聯(lián)網(wǎng)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務。傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化主要涉及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險和互聯(lián)網(wǎng)券商：互聯(lián)網(wǎng)銀行通過數(shù)字銀行或移動銀行，基于網(wǎng)絡平臺或手機APP終端實現(xiàn);互聯(lián)網(wǎng)保險是通過傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)代理、互聯(lián)網(wǎng)保險等銷售創(chuàng)新和手持終端辦理承保、理賠等技術創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)券商是在線折扣券商、社交型券商和眾籌型券商等新型模式。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶創(chuàng)新，主要有互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)小額商業(yè)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等模式。全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式為第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融等模式。互聯(lián)網(wǎng)信息服務主要為在線投資支持、個人財務管理、在線金融教育、金融產(chǎn)品搜索、信息化金融機構和個人信息管理等。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要有三方面：一是去中介化，人們對傳統(tǒng)金融服務提供者的服務依賴逐漸減少;二是用戶體驗友好，互聯(lián)網(wǎng)金融圍繞互動、移動開展服務，強調(diào)用戶體驗的便捷性和及時性;三是民主化，互聯(lián)網(wǎng)金融使每位用戶都能享受理財分析、資產(chǎn)增值等高水平頂級服務。

　　2中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

　　中國郵政信息技術力量在我國處于領先地位，互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)和布局也較早，目前中國郵政儲蓄銀行推出網(wǎng)絡平臺、手機客戶端等，中國郵政網(wǎng)站有網(wǎng)上營業(yè)廳、網(wǎng)上郵局等業(yè)務功能，郵政傳統(tǒng)業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化較為完備。但是相對于國內(nèi)外其他金融機構，中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融還存在不足：一是尚未形成頂層客戶共享信息資源。中國郵政各業(yè)務板塊都有自己的客戶信息，但相互隔離，如保險公司無法掌握銀行信息，對于重要客戶資源開發(fā)和服務難以統(tǒng)一。二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有整合，特別是手機終端客戶，大量客戶端下載導致客戶關注度較低。如果郵政將銀行、保險、證券和網(wǎng)絡銷售等業(yè)務基于一體實現(xiàn)網(wǎng)絡化，就可以提高客戶點擊率，實現(xiàn)客戶金融業(yè)務在郵政系統(tǒng)內(nèi)流轉(zhuǎn)。三是郵政金融綜合實力未在互聯(lián)網(wǎng)上充分發(fā)揮。中國郵政是我國唯一獲得萬國郵政聯(lián)盟認可的國際函件傳遞和貨物運輸機構，在未來物聯(lián)領域具有獨特優(yōu)勢，而目前中國郵政在互聯(lián)網(wǎng)應用方面對于國際金融結算和普惠金融尚處于研發(fā)階段，尚未形成利益鏈和生態(tài)圈。

　　3國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成功案例解析及經(jīng)驗借鑒

　　3.1國際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融升溫，各國政府和金融投資機構開始廣泛參與和接受金融服務領域的技術革新，通過世界銀行金融科技排名統(tǒng)計機構盤點世界各國頂尖金融機構在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局。在美國，政府部門對互聯(lián)網(wǎng)投資的金額比往年增加兩倍，花旗銀行旗下全球投資部門建立跨國家、跨地區(qū)的科技金融加速器，吸納全球多名高級大數(shù)據(jù)分析師和信息技術安全專家組建金融創(chuàng)業(yè)服務公司;在德國和荷蘭，互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器、天使投資與互聯(lián)網(wǎng)金融資源實現(xiàn)高度銜接，同時出臺減稅等優(yōu)惠制度;在日本和新加坡，由政府發(fā)起倡導，有針對性地引導資本流入互聯(lián)網(wǎng)金融公司，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在全球生態(tài)布局，成為引領世界金融發(fā)展的潮流。以美國花旗銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為例，花旗銀行是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結合的模式，在美國沒有互聯(lián)網(wǎng)金融概念，所以稱為金融科技創(chuàng)新。走進花旗私人銀行及財富管理客戶服務中心，客戶經(jīng)理均手持平板電腦與客戶友好攀談，提供咨詢和營銷。廳堂內(nèi)自助服務設備布放標準、簡單易用。高端客戶服務區(qū)，更像咖啡館或者書吧，有賓至如歸的溫暖。通過互聯(lián)網(wǎng)金融終端服務改造，讓客戶在愉悅的環(huán)境中滿足金融需求，同時客戶的網(wǎng)銀、手機銀行和平板終端與網(wǎng)點實現(xiàn)無縫配合，保證服務流程的無縫銜接。花旗銀行對客戶需求的響應恰到好處，使客戶隨時、隨地、隨心在旗艦店、全功能網(wǎng)點、簡易型網(wǎng)點、ATM和電子銀行之間自由穿梭。花旗銀行還利用互聯(lián)網(wǎng)金融為客戶提供全球范圍快速響應、最優(yōu)資金匯劃路線和最佳收費模式等服務。

　　3.2我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

　　我國最大的三個互聯(lián)網(wǎng)公司為百度、阿里巴巴和騰訊，合稱BAT，旗下都擁有龐大的隊伍經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，其中：百度錢包擁有4500萬用戶;阿里巴巴支付寶是全球最大的金融科技公司，僅在2015年第三季度處理的第三方支付金額就達2.6億美元;騰訊2015年處理交易額達到8000億美元。以阿里巴巴余額寶互聯(lián)網(wǎng)金融為例，余額寶是全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，支付寶作為中國最大的第三方支付平臺，在2013年6月與天弘基金合作后，為余額寶帶來龐大的客戶資源和資金流儲備，一天內(nèi)獲得13萬客戶和5000萬元申購額。余額寶充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶友好和民主化體驗等優(yōu)勢，相對傳統(tǒng)銀行儲蓄，具有流動性強、操作便捷的特點，不僅可以查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購、信用卡還款，還可以和銀行卡互轉(zhuǎn)、支付各種家庭賬單，同時向用戶提供年化收益率超過銀行存款利率的理財產(chǎn)品，無起購資金限制，雖然收益率有變化，但不影響用戶體驗，深受“草根”人群追捧，至今余額寶資金管理超過8000億元，成為中國最大的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品。隨著年輕人的成長，經(jīng)濟能力不斷增強，豐富多元、靈活方便的互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品將逐步替代現(xiàn)有銀行理財產(chǎn)品，能夠創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)信息服務，為客戶提供全功能金融服務的企業(yè)將引領未來金融發(fā)展。

　　3.3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展優(yōu)勢和趨勢分析

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，從產(chǎn)生到發(fā)展備受人們關注，據(jù)統(tǒng)計，35%的用戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因是開戶簡單，可以提供在線體驗功能，有更高的服務質(zhì)量和群體規(guī)模;28%的用戶青睞互聯(lián)網(wǎng)金融是因為費用低廉;20%以上因消費需要第三方支付被動接受互聯(lián)網(wǎng)金融;只有不到17%的客戶認為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品更值得信賴而主動選擇，因此互聯(lián)網(wǎng)金融還有巨大的發(fā)展空間。互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢表現(xiàn)在：金融服務產(chǎn)業(yè)本身就是全球范圍內(nèi)的強勢產(chǎn)業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融正在不斷升級金融服務業(yè)的用戶體驗;移動技術的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融領域的成長和創(chuàng)新提供巨大的發(fā)展空間，而且成為未來趨勢，目前已經(jīng)有互聯(lián)網(wǎng)金融公司進入世界500強企業(yè)，而且數(shù)量還在不斷增多，未來將極大侵占傳統(tǒng)金融信貸交易。按照現(xiàn)有國際上各國投入的成本和人力，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將更加強大，互聯(lián)網(wǎng)金融線上平臺優(yōu)勢，如國際間跨國結算、投資和國際購物、轉(zhuǎn)賬等強大功能尚未體現(xiàn)。經(jīng)過調(diào)研，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的功能需求為：提供更好、更便捷的服務，占比19%;提供更好的數(shù)據(jù)分析和金融理財決策依據(jù)，占比16%;個人金融管理，如保險規(guī)劃和資金升值管理，占比16%;替代銀行服務支持，占比11%;支付和國際轉(zhuǎn)賬，占比7%;借貸和小型金融解決方案，占比7%;購物和消費支持，占比7%;國際轉(zhuǎn)賬，占比6%;移動服務，占比6%;其他，占比約為5%.因此，互聯(lián)網(wǎng)金融更容易受到國際跨國金融集團創(chuàng)新影響，隨著人們對互聯(lián)網(wǎng)金融功能需求的增加，國際間金融客戶爭奪也將更加激烈。從互聯(lián)網(wǎng)金融技術的使用來看，未來互聯(lián)網(wǎng)主要向以下方向發(fā)力：一是可視化金融，使金融業(yè)務海量數(shù)據(jù)成為直觀感知、檢測和操作金融平臺;二是可計算金融，建立決策金融模式，提供基于算法的自動化資產(chǎn)組合管理咨詢，無需財務或資產(chǎn)規(guī)劃師的幫助，提供線上財富管理服務;三是物聯(lián)網(wǎng)金融，提供金融、醫(yī)療、旅游、安防等生活服務型資產(chǎn)管理和信息管理;四是虛擬金融，提供無國界互聯(lián)網(wǎng)金融交易、支付和兌換等金融服務，以及數(shù)字化股權眾籌投資，為具有公信力的投資人提供種子輪或早期投資資金;五是智能金融，通過智能終端收集個人信息、風險偏好，智能化開展投資和支付服務產(chǎn)品，成為個人金融管家;六是自金融、自保險，未來每個人都可以發(fā)起眾籌融資，通過互聯(lián)網(wǎng)微信等社交群獲得營銷，構造新的金融形態(tài)。

　　3.4中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展預測

　　互聯(lián)網(wǎng)金融具有極大創(chuàng)新性，但對傳統(tǒng)金融秩序也有破壞性，政府的支持往往決定當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)。2014年，中國政府工作報告明確提出促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，2015年，國務院和中國人民銀行多次鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，在明確底線基礎上給互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展預留一定空間，國家營造的良好政策環(huán)境將會極大推動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。花旗銀行研究認為：中國是互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字銀行業(yè)務發(fā)展的熱土，因為中國商業(yè)銀行與發(fā)達國家相比還不夠發(fā)達，而中國監(jiān)管機構也在促進金融創(chuàng)新，因此中國的互聯(lián)網(wǎng)巨頭必將站到互聯(lián)網(wǎng)金融服務變革的臨界點，引領世界發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)金融變革，而美國和歐洲在監(jiān)管上的突破仍需數(shù)年之久。

　　4中國郵政發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

　　中國郵政傳統(tǒng)金融板塊包括郵政儲蓄銀行、中郵保險、中郵證券等多個金融企業(yè)，已經(jīng)取得巨大成功，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對滯后。中國郵政具有國內(nèi)最大的線下服務人員網(wǎng)絡和相對齊全的金融牌照，擁有海量客戶數(shù)據(jù)資源，加上中國營造金融體系創(chuàng)新環(huán)境，結合國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗和未來趨勢，對中國郵政互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略建議如下。

　　4.1打造特色郵政經(jīng)濟圈，延伸郵政金融網(wǎng)點功能

　　相對于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融或商業(yè)公司，郵政的最大優(yōu)勢在于具有中國最大的線下人員網(wǎng)絡，遍布城鄉(xiāng)的投遞員、村郵站、“三農(nóng)”服務站等形成強大的線下網(wǎng)絡資源。隨著移動終端、微信支付、數(shù)據(jù)算法等技術的成熟，加上資本的催化，未來商業(yè)模式將是線上線下的狂歡熱潮，上門送餐、滴滴打車等各種O2O模式層出不窮，當客戶使用頻率和忠誠度上升改變理財模式后，郵政網(wǎng)點金融業(yè)務將受到?jīng)_擊。郵政應設立互聯(lián)網(wǎng)金融部門或公司，統(tǒng)一對接現(xiàn)有金融板塊，開通具有郵政特色的移動終端金融業(yè)務，充分發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，在農(nóng)資產(chǎn)品配送等基礎上，推出郵政特色的O2O消費模式。城鄉(xiāng)以下地區(qū)因遠離城市中心對于O2O消費模式需求更加強烈，同時也是網(wǎng)絡市場空白地帶，在使用郵政智能終端形成消費和理財習慣后形成郵政經(jīng)濟圈，能夠延伸郵政金融網(wǎng)點功能，進一步增強郵政普惠金融服務。

　　4.2增強郵政互聯(lián)網(wǎng)金融科技，提升終端客戶體驗

　　互聯(lián)網(wǎng)金融前期給客戶的主要感受就是去中介化，提升客戶體驗。目前，智能移動終端用戶下載郵政儲蓄銀行客戶端較少，主要原因是操作復雜。從美國花旗銀行案例可以看出，通過互聯(lián)網(wǎng)科技將原來需要到銀行柜面辦理的繁瑣業(yè)務前置到理財人員手持移動終端上，就能節(jié)省大量人力和物力，如果郵政儲蓄銀行小額理財或貸款業(yè)務能夠由理財經(jīng)理使用移動終端辦理，除節(jié)省時間外，還可以進一步改善客戶體驗。同時要整合郵政金融客戶端操作界面，增加服務功能。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的經(jīng)濟聯(lián)系、金融往來、資金結算不斷增多，城市居民的房租、水電、煤氣等費用都需要便捷支付，郵政網(wǎng)絡金融終端提供服務功能越多，操作越簡便，客戶體驗就會大大提升，愿意使用郵政金融網(wǎng)絡的客戶就越多，郵政網(wǎng)絡金融也就有了立足的基礎和發(fā)展的空間，從而增強核心競爭力和客戶忠誠度。根據(jù)平安集團統(tǒng)計，平安核心金融公司的個人客戶總量達1.14億元，其中6556萬客戶已成為互聯(lián)網(wǎng)用戶;2016年第一季度新增個人客戶917萬，其中263萬新增客戶來自互聯(lián)網(wǎng)用戶。

　　4.3推進郵政個人征信體系建設、加快傳統(tǒng)金融資源整合

　　郵政傳統(tǒng)金融有銀行、保險和證券，目前各金融體系客戶資源是分割的，尚未做到個人信息共享，也未對金融客戶進行全面分析和評估。阿里云的客戶管理系統(tǒng)把客戶信息碎片化為200多個有效特征，能夠清晰分析出客戶消費習慣和水平、購買能力和可信任度。以阿里螞蟻金融為例，為小微企業(yè)和個人消費者提供普惠金融服務，不需要申請和抵押，依靠移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算，為客戶提供小額貸款、網(wǎng)絡銀行、在線融資、在線理財、保險等金融服務，旗下有支付寶、余額寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達客等子業(yè)務板塊。中國郵政已經(jīng)營120年，擁有海量客戶信息，可根據(jù)客戶在郵政辦理業(yè)務情況對客戶進行多維度畫像，分析出客戶信用等級和風險狀況，給每位金融客戶建立個人征信體系，建立金融云終端，為郵政金融客戶提供“金融一賬通”。整合銀行、保險和證券數(shù)據(jù)以及金融產(chǎn)品，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)客戶民主化優(yōu)勢，為客戶提供無金額起點的理財產(chǎn)品和功能齊全的保險產(chǎn)品，讓城鄉(xiāng)或農(nóng)村客戶在信用額度內(nèi)進行消費，打造開放的郵政金融系統(tǒng)。

　　4.4打造郵政互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提高金融業(yè)務處理能力

　　目前，中國郵政網(wǎng)點經(jīng)營和代理金融類業(yè)務較多，大部分投融資產(chǎn)品(包括存款、貸款、基金、信托、保險等)都需要傳統(tǒng)金融機構的牌照去設計、打包、生產(chǎn)，對于好的投資項目無法快速匯集資金，且規(guī)模操作較為繁瑣。中國郵政應重新投入技術能力建設互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，打造全新互聯(lián)網(wǎng)金融操作模式。互聯(lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)金融的時空限制，如保險業(yè)務，傳統(tǒng)方式需要填寫保險單、客戶告知書、客戶抄錄和簽名、驗證客戶信息等，使用大量業(yè)務單證且操作繁瑣，若使用郵政互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則可以通過客戶提供證件快速驗證和讀取信息，在平臺上完成保險投保和客戶認證簽名，還可以保存錄音錄像信息，既節(jié)省了單證，也減輕了網(wǎng)點人員操作壓力。郵政金融網(wǎng)絡平臺全面建成后，可以快速上線新產(chǎn)品進行短期融資，后期增加電子錢包、國際間金融結算等業(yè)務，成為隨時隨地為客戶提供金融服務的移動郵政金融網(wǎng)點。

　　4.5創(chuàng)新郵政互聯(lián)網(wǎng)金融功能，實現(xiàn)郵政服務跨界整合

　　為提升社會形象，中國郵政開展了愛心包裹、母親包裹等新服務項目，但是認購較少。傳統(tǒng)郵政服務項目，如賀年卡的發(fā)行和銷量也在下降。而農(nóng)村和偏遠地區(qū)需要社會支撐，孤獨人群需要關懷，郵政可利用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)各平臺進行資金眾籌，如愛心包裹不再是固定金額，而是1元眾籌，籌款到固定金額產(chǎn)生一個愛心包裹，在網(wǎng)上向籌款人發(fā)布感謝語言和進展情況。互聯(lián)網(wǎng)智能穿戴用品日漸增多，郵政可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)起孤獨老人關愛服務，由老人子女通過互聯(lián)網(wǎng)購買服務，郵政聯(lián)合保險、醫(yī)療等機構為老人提供保險保障、醫(yī)療服務，并贈送可穿戴的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，將老人健康信息提供給子女和醫(yī)療機構監(jiān)測平臺，打造郵政物聯(lián)網(wǎng)金融板塊。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，可以促使郵政業(yè)務跨界整合，為郵政提供更多的服務項目和發(fā)展機遇。總之，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國已經(jīng)承擔金融企業(yè)加速器的功能，引起了世界廣泛關注并投資研發(fā)，形成銳不可當?shù)陌l(fā)展趨勢并對傳統(tǒng)金融造成巨大沖擊。相信中國郵政能夠利用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展契機，對現(xiàn)有組織架構和金融產(chǎn)品、服務功能創(chuàng)新升級，推動郵政金融快速發(fā)展，為中國郵政創(chuàng)造出更加美好的明天。

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　　作者：吳旭東 程漠大 單位：中郵人壽保險股份有限公司 石家莊郵電職業(yè)技術學院

　　推薦閱讀：《時代金融》曾用刊名：(云南金融)1980年創(chuàng)刊，是一份立足云南、面向全國公開發(fā)行的經(jīng)濟金融類綜合性期刊。近年來因《時代金融》在社會的影響力越來越大和知名度越來越高，備受各界關注。目前，刊物發(fā)行已經(jīng)涉及政府、銀行、保險、證券、大型企業(yè)以及廣大經(jīng)濟金融類院校等多層次部門、單位和讀者。