銀行業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

　　銀行業(yè)是我國(guó)金融市場(chǎng)的重要構(gòu)成，銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著重要的推動(dòng)作用，本文主要探討銀行業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

　　《中國(guó)銀行業(yè)》以銀行業(yè)從業(yè)人員、相關(guān)監(jiān)管及政府部門工作人員、社會(huì)相關(guān)研究機(jī)構(gòu)人員以及高校相關(guān)專業(yè)教師、學(xué)生等為讀者對(duì)象。重點(diǎn)讀者為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理及專業(yè)人員，以及相關(guān)監(jiān)管及政府部門領(lǐng)導(dǎo)及專業(yè)人員。

　　作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的核心，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持和調(diào)控作用越來(lái)越明顯。并且隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，世界各國(guó)之間的聯(lián)系日益緊密，在國(guó)際金融強(qiáng)有力的沖擊之下，以銀行業(yè)為主體的金融活動(dòng)需要積極改進(jìn)服務(wù)手段，合理調(diào)整信貸機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展。因此，認(rèn)識(shí)銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的密切聯(lián)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的積極作用，合理配置資金，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，利用銀行業(yè)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展和進(jìn)步的前提。

　　一、銀行與銀行業(yè)的具體含義

　　(一)銀行的具體含義。準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)，作為一種金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)，它通過(guò)發(fā)行信用貨幣、調(diào)劑資金供求、管理貨幣流通、辦理貨幣存貸與結(jié)算的方式，充當(dāng)起信用的中介人，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐和現(xiàn)代金融的主體，按照不同的類型，銀行可以分為：中央銀行、投資銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和世界銀行，這些不同的銀行具有不同的職責(zé)。

　　(二)銀行業(yè)的具體含義。在我國(guó)，銀行業(yè)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非金融性機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。在我國(guó)，銀行業(yè)的產(chǎn)生可以追溯至一千多年前的唐代，而近代的銀行，則產(chǎn)生在中世紀(jì)的歐洲，并且首次出現(xiàn)在當(dāng)時(shí)的世界中心意大利。

　　二、銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系

　　近年來(lái)，隨著世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的地位和作用越來(lái)越突出，而且國(guó)內(nèi)外的眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)論著中很早就開(kāi)始探討銀行業(yè)的地位和作用，其中約瑟夫熊比特在其金融理論中明確指出：“運(yùn)營(yíng)良好的銀行，可以通過(guò)發(fā)現(xiàn)最有可能成功實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新和工藝創(chuàng)新的企業(yè)，為其提供資金，激勵(lì)其技術(shù)創(chuàng)新;銀行具有信用創(chuàng)造的能力，正是這種創(chuàng)造能力，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展。”自此以后，人們開(kāi)始通過(guò)許多理論和實(shí)證來(lái)研究和證明該理論。而今，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融業(yè)是一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心，發(fā)達(dá)的金融業(yè)可以極大地提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，強(qiáng)有力地支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，金融產(chǎn)業(yè)不僅可以通過(guò)擴(kuò)張電子信息等先進(jìn)的技術(shù)產(chǎn)品需求與服務(wù)的方式，帶動(dòng)信息、通信、制造等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且可以通過(guò)延伸產(chǎn)業(yè)鏈的形式，促進(jìn)與金融業(yè)相關(guān)的信用評(píng)級(jí)、會(huì)計(jì)師事務(wù)咨詢、融資租賃等金融服務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展。另外，銀行業(yè)也極大地推動(dòng)了金融投資顧問(wèn)、保險(xiǎn)代理、擔(dān)保服務(wù)等新型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，并且以其發(fā)展速度和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，兩者之間相輔相成的關(guān)系，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體水平提高的關(guān)鍵。

　　三、利用銀行業(yè)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

　　隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融的重要地位日益突出，尤其是區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的金融結(jié)構(gòu)，其輻射和帶動(dòng)周邊地區(qū)的作用愈加明顯。如果把我國(guó)看作一個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域，在2009年，我國(guó)銀行業(yè)總的信貸投入已高達(dá)9.59萬(wàn)億元，在整個(gè)社會(huì)融資中，占80%的比重，極大地促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。因此，利用銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的密切關(guān)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的積極作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體水平的有效途徑。

　　(一)合理調(diào)整銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)。我國(guó)的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年計(jì)劃綱要》提出了經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的主要任務(wù)和主要目標(biāo)，而從金融業(yè)的發(fā)展速度和信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系來(lái)看，銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中占據(jù)著舉足輕重的地位，因此各個(gè)銀行應(yīng)積極配合國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，在信貸投放方面，加大對(duì)新材料和新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的支持力度，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，減少或者停止對(duì)破壞環(huán)境、虧損嚴(yán)重、重復(fù)建設(shè)等企業(yè)的信貸支持。同時(shí)，各個(gè)銀行應(yīng)該及時(shí)處理支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系，積極關(guān)注經(jīng)濟(jì)與科技發(fā)展的需求，特別關(guān)注發(fā)展生物、醫(yī)藥、信息等新技術(shù)產(chǎn)品和企業(yè)，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理為前提，合理調(diào)整銀行資金的投資方向，合理優(yōu)化配置資金，提高資金的利用率，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體升級(jí)。

　　(二)根據(jù)實(shí)際情況制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略。由于生產(chǎn)分工的地域性、資源空間分布的差異性、現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平的不平衡性以及民族歷史文化的積淀等多種因素，各個(gè)區(qū)域具有資源差異、市場(chǎng)差異、技術(shù)差異，最終造成了明顯的區(qū)域差異，使得各個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域特色，而特色經(jīng)濟(jì)可以作為區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，以推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定增長(zhǎng)，所以因地制宜，制定符合區(qū)域特色的發(fā)展戰(zhàn)略，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)能夠及時(shí)地把握當(dāng)?shù)靥厣?jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，了解區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，引導(dǎo)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

　　其中，銀行業(yè)支持和推動(dòng)區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用主要體現(xiàn)在溫州地區(qū)。改革開(kāi)放之初，依靠制度和機(jī)制的市場(chǎng)化與內(nèi)地的差異，溫州地區(qū)把市場(chǎng)化、開(kāi)放性作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的特色，隨后在全國(guó)形成了獨(dú)具區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色的溫州模式，然后由此促進(jìn)了溫州經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。溫州銀行根據(jù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、銀行信貸管理難度較大、財(cái)務(wù)制度不科學(xué)等特點(diǎn)，探索出一套科學(xué)合理的管理方式，在堅(jiān)持信貸經(jīng)營(yíng)原則的基礎(chǔ)上，適當(dāng)?shù)倪x擇投資對(duì)象，在滿足企業(yè)的資金需求，提供相應(yīng)的金融服務(wù)的同時(shí)，提高業(yè)內(nèi)整體信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，從而形成了獨(dú)具特色的區(qū)域商業(yè)銀行發(fā)展模式，充分發(fā)揮了銀行業(yè)的巨大作用，極大地提高了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

　　(三)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著至關(guān)重要的地位，因此利用銀行業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)的發(fā)展，可以促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。中小企業(yè)具有資金嚴(yán)重不足、規(guī)模較小、發(fā)展水平較低、信用水平較低等缺陷，在融資方面面臨著巨大的困難。其中，以浙江省為例，該省約有70%左右的中小企業(yè)面臨著融資難的問(wèn)題，尤其是中小民營(yíng)企業(yè)，而作為間接融資的主體，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展壯大起著不可替代的作用，并且從西方國(guó)家的發(fā)展情況來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展早期階段，許多西方國(guó)家的銀行客戶也是以中小企業(yè)為主，因此通過(guò)銀行業(yè)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有效途徑。

　　根據(jù)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的獨(dú)特地位，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)專門出臺(tái)了針對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的“六項(xiàng)機(jī)制”，促使各個(gè)銀行先后成立中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并且不斷推出一系列產(chǎn)品。自2010年以來(lái)，工商銀行積極落實(shí)中小企業(yè)信貸工作，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，不斷增加對(duì)小企業(yè)的貸款余額，使得客戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，到2010年5月末，工商銀行對(duì)小企業(yè)的貸款余額已經(jīng)高達(dá)3，680億元，比年初增加了572億元，同比增長(zhǎng)380億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全行對(duì)其他行業(yè)的貸款率。而且工商銀行設(shè)置的專門針對(duì)小企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量已多達(dá)1，200 家，為眾多的小企業(yè)提供了強(qiáng)大的信貸支持。另外，中國(guó)建設(shè)銀行先后建立了120家以中小企業(yè)為經(jīng)營(yíng)中心的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，推出信貸工廠等一系列服務(wù)，以加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。

　　四、總結(jié)

　　總而言之，銀行業(yè)可以說(shuō)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，因此重視銀行業(yè)的作用，充分發(fā)揮銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，可以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮穩(wěn)定增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國(guó)應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)之間的密切聯(lián)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)區(qū)域發(fā)展的特點(diǎn)，合理配置資金，積極進(jìn)行改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮穩(wěn)定增長(zhǎng)。