高級(jí)經(jīng)濟(jì)師獲獎(jiǎng)?wù)撐闹袊?guó)體育保險(xiǎn)

　　【摘要】本文在系統(tǒng)梳理國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，分析了中國(guó)發(fā)展體育保險(xiǎn)的必要性和可行性，總結(jié)了中國(guó)現(xiàn)階段體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的問題，希望為進(jìn)一步研究我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展提供參考。

　　【關(guān)鍵詞】體育保險(xiǎn)，競(jìng)技體育，體育產(chǎn)業(yè)　樹人論文刊發(fā)

　　一、背景介紹

　　全球化的浪潮推動(dòng)著競(jìng)技體育的全球化，體育不再僅僅作為運(yùn)動(dòng)的代名詞，而是成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著賽事的繁多，競(jìng)技體育高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)等等都一再挑戰(zhàn)中國(guó)的體育保障體系，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)保險(xiǎn)在體育領(lǐng)域的參與度，也對(duì)我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)提出了一個(gè)更高的要求。而我國(guó)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前共有各類體育場(chǎng)60多萬個(gè)，各層次運(yùn)動(dòng)員8萬多人，有3億多人經(jīng)常參與體育運(yùn)動(dòng)，擁有巨大潛力的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)卻始終不敢邁步。

　　二、體育保險(xiǎn)的定義

　　邱曉德在《體育保險(xiǎn)學(xué)》一書中敘述了體育保險(xiǎn)的狹義和廣義的定義。他將體育保險(xiǎn)的廣義定義為應(yīng)付體育風(fēng)險(xiǎn)的一種方式，是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，它體現(xiàn)了一種法律關(guān)系，一經(jīng)濟(jì)合同方式建立經(jīng)濟(jì)關(guān)系，集合多數(shù)體育單位或個(gè)人的體育風(fēng)險(xiǎn)，以概率為依據(jù)，合理計(jì)算保險(xiǎn)金，建立專門的體育保險(xiǎn)基金，并對(duì)由體育事件中的災(zāi)害事故造成的意外損失以及人身傷害，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)形式。而體育保險(xiǎn)狹義定義是一切與體育有關(guān)，帶有體育核心內(nèi)容與色彩的保險(xiǎn)范疇，是以體育事件連帶關(guān)系所產(chǎn)生的體育損失的直接產(chǎn)品、附加產(chǎn)品作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　三、我國(guó)體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

　　(一)發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的必要性

　　1、客觀上，體育領(lǐng)域存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。無論是運(yùn)動(dòng)員是否在其職業(yè)生涯中遭受意外傷害，都仍要面臨退役后的就業(yè)等等問題，都需要將風(fēng)險(xiǎn)分散、分?jǐn)倱p失。

　　2、對(duì)體育賽事等的成功舉辦提供了一定的保障。體育保險(xiǎn)的發(fā)展會(huì)吸引更多來自體育領(lǐng)域的專家對(duì)體育賽事等作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析，并且能給予保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防以及風(fēng)險(xiǎn)處理的意見建議，使保險(xiǎn)公司能夠完善其險(xiǎn)種以達(dá)到出險(xiǎn)后更快速、完善地賠付。

　　3、有利于吸引大量?jī)?yōu)秀運(yùn)動(dòng)員進(jìn)入體育領(lǐng)域，社會(huì)效益高。體育保險(xiǎn)的不斷發(fā)展在一定程度上能夠?qū)\(yùn)動(dòng)員有更強(qiáng)的保障作用，使他們這一類“特殊人群”能夠在退役走上社會(huì)后生活得到足夠的保障，從而免除其后顧之憂，體現(xiàn)了我國(guó)的人文關(guān)懷，而不是“以金牌論成敗”。

　　(二)發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的可行性

　　1、我國(guó)體育運(yùn)動(dòng)升溫，體育保險(xiǎn)蘊(yùn)藏巨大商機(jī)。由中國(guó)統(tǒng)計(jì)局的《中國(guó)社會(huì)統(tǒng)計(jì)年鑒》相關(guān)部分可以看出體育產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，體育機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，從業(yè)人員數(shù)量也在增加。

　　2、隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保險(xiǎn)意識(shí)有所轉(zhuǎn)變。運(yùn)動(dòng)員在體育運(yùn)動(dòng)中很容易受傷，而且一般受傷程度會(huì)比較高，加之我國(guó)不合理、不健全的醫(yī)療體系，醫(yī)療費(fèi)用激增，意外傷害造成的成本不斷增加，運(yùn)動(dòng)員不能單純依靠國(guó)家提供的保障，隨著收入的提高，其保費(fèi)支付能力大大增強(qiáng)，運(yùn)動(dòng)員也開始增加保障程度，自購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)。

　　(三)我國(guó)體育保險(xiǎn)存在的問題

　　1.我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)現(xiàn)在還處于起步階段，主要以公益性的“捐贈(zèng)保險(xiǎn)”為主，難以適應(yīng)我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求。在許多大型賽事中，諸如F1，奧運(yùn)會(huì)等等，這些保險(xiǎn)都是帶有贊助性質(zhì)，實(shí)際上并沒有為運(yùn)動(dòng)員們量身定做的體育保險(xiǎn)。鮑明曉在《體育產(chǎn)業(yè)：新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)》中將體育保險(xiǎn)市場(chǎng)視為一個(gè)概念市場(chǎng)，認(rèn)為消費(fèi)者對(duì)體育保險(xiǎn)有支付能力的需求比較弱，以至于無法形成穩(wěn)定的、有一定規(guī)模的專業(yè)化市場(chǎng)。誠(chéng)然，體育保險(xiǎn)在我國(guó)的現(xiàn)狀正是如此，我國(guó)很多保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)是“有心無力”。

　　2、我國(guó)的體育保險(xiǎn)以國(guó)家體育總局推出的傷殘互助保險(xiǎn)為主，商業(yè)化運(yùn)作的體育保險(xiǎn)仍未形成，周燦在《加快發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的若干建議》中提出互助保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種基本社會(huì)保險(xiǎn)之外的補(bǔ)充保險(xiǎn)，因此其所支付的所謂的“理賠金”實(shí)際上是一種特殊的撫恤金，享受這種保險(xiǎn)的人群范圍小，不覆蓋地方級(jí)運(yùn)動(dòng)人和普通民眾。

　　3、保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏研究，創(chuàng)新不足，保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏，非壽險(xiǎn)領(lǐng)域大片空白。 李欣霞在文章中提及，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司銷售點(diǎn)額都是非體育類的常規(guī)類險(xiǎn)種，而像國(guó)外已經(jīng)非常成熟的險(xiǎn)種，例如賽事取消險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯突然結(jié)束保障險(xiǎn)和俱樂部降級(jí)保險(xiǎn)、贊助取消險(xiǎn)等在國(guó)內(nèi)還是空白。

　　4、在競(jìng)技體育方面，省、市級(jí)運(yùn)動(dòng)員正在走向法人代表俱樂部制，而俱樂部保險(xiǎn)還沒有形成，處于無政府狀態(tài)，同時(shí)省市體育政府機(jī)構(gòu)對(duì)省市級(jí)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)缺少政策支持。

　　5、法律法規(guī)不健全制約了體育保險(xiǎn)的發(fā)展。1995年3月有11位全國(guó)政協(xié)委員向八屆全國(guó)政協(xié)五次會(huì)議遞交提案，要求為曾為我國(guó)體育事業(yè)做出貢獻(xiàn)的優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員、教練員建立傷殘保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但是都不了了之，這種立法上的落后一局嚴(yán)重阻礙了我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

　　6、體育保險(xiǎn)面臨在觀念和人才兩大瓶頸。由于體育保險(xiǎn)的高度專業(yè)性與復(fù)雜性等等原因，我國(guó)從事該類保險(xiǎn)的專業(yè)人才匱乏，既懂體育又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才的匱乏也是我國(guó)難以開辦專業(yè)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主要原因。

　　(四)啟示以及未來發(fā)展展望

　　完善立法體系，加大政府支持力度，積極爭(zhēng)取政府力量的介入。同時(shí)重視人才的培養(yǎng)，培育扶持中介機(jī)構(gòu)。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)在合理借鑒過程中，避免國(guó)際合作誤區(qū)，要尋找適合本國(guó)發(fā)展的道路。鼓勵(lì)運(yùn)動(dòng)員投保，通過團(tuán)體保險(xiǎn)的方式降低保費(fèi)，強(qiáng)化與各個(gè)體育組織的緊密合作，抓住重大賽事的機(jī)會(huì)。針對(duì)競(jìng)技體育各級(jí)地方政府機(jī)構(gòu)應(yīng)成立自我造血機(jī)構(gòu)，增加自保體系，同時(shí)還可開辟部分體育保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)。以體育保險(xiǎn)為突破口，積極開發(fā)大眾體育保險(xiǎn)和學(xué)校體育保險(xiǎn)，擴(kuò)大覆蓋面和影響力。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2]王和平.大力發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)事業(yè)促進(jìn)體育與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)[J]. 國(guó)際商務(wù)(對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)) 2008，(1).

　　[3]周燦.加快發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的若干建議[J]. 上海保險(xiǎn)2005，(6).