精準(zhǔn)扶貧背景下村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　近幾年，為解決城鄉(xiāng)二元差距、為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入新活力、打通農(nóng)村信息化的“最后一公里”，全國各地相繼實(shí)施措施推動(dòng)電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村，并與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)協(xié)同促進(jìn)電商扶貧，成立村級(jí)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)。但目前村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展處于起步階段，推廣范圍小、配套基礎(chǔ)設(shè)施不健全等問題受到國家以及地方政府廣泛關(guān)注。文章以精準(zhǔn)扶貧為背景，闡述四川遂寧、山東聊城以及湖北潛江村級(jí)電商金融平臺(tái)發(fā)展情況，并剖析發(fā)展存在的問題與困難。

　　《金融經(jīng)濟(jì)》(月刊)創(chuàng)刊于1987年，由湖南省金融學(xué)會(huì)主辦。旨在引導(dǎo)大眾關(guān)注金融、經(jīng)濟(jì)生活中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，傳播和報(bào)道投資理財(cái)、股市運(yùn)作、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商界競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)營銷、收藏愛好等方面的知識(shí)事例。榮獲中國優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)期刊;湖南雙十佳期刊;湖南省優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)期刊。

　　一、研究背景

　　“三農(nóng)”問題一直是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中突出的重點(diǎn)和難點(diǎn)。黨的十八大會(huì)議中明確提出農(nóng)業(yè)信息化是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵，2014年中央一號(hào)文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》中指出要“啟動(dòng)農(nóng)村流通設(shè)施信息化提升工程”、“加快電子商務(wù)在農(nóng)村的推廣運(yùn)用”。財(cái)政部、商務(wù)部向河北、四川等八個(gè)省份下發(fā)《關(guān)于開展電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村綜合示范的通知》，強(qiáng)調(diào)“加快農(nóng)村商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息化改造，完善網(wǎng)購、繳費(fèi)、電子結(jié)算等功能”。2015年8月21日，商務(wù)部等19部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)的意見》，強(qiáng)調(diào)要大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)業(yè)，增加農(nóng)村電子商務(wù)綜合服務(wù)功能，把電子商務(wù)納入扶貧體系。2015年11月11日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)的金融支持力度，鼓勵(lì)村級(jí)電子商務(wù)服務(wù)點(diǎn)、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)相互依托建設(shè)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源整合，提高利用效率。

　　二、相關(guān)概念界定

　　(一)精準(zhǔn)扶貧

　　“精準(zhǔn)扶貧”的重要思想最早出現(xiàn)在2013年11月，習(xí)近平到湖南湘西考察時(shí)首次作出了“實(shí)事求是、因地制宜、分類指導(dǎo)、精準(zhǔn)扶貧”的重要指示，隨后又指出扶貧開發(fā)工作已進(jìn)入“啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨”的沖刺期，各級(jí)黨委和政府必須增強(qiáng)緊迫感和主動(dòng)性，在扶貧攻堅(jiān)上進(jìn)一步理清思路、強(qiáng)化責(zé)任，采取力度更大、針對(duì)性更強(qiáng)、作用更直接、效果更可持續(xù)的措施，特別要在精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧上下更大功夫。

　　精準(zhǔn)扶貧是粗放扶貧的對(duì)稱，是指針對(duì)不同貧困區(qū)域環(huán)境、不同貧困農(nóng)戶狀況，運(yùn)用科學(xué)有效程序?qū)Ψ鲐殞?duì)象實(shí)施精確識(shí)別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，加大幫扶力度，是緩解貧困、實(shí)現(xiàn)共同富裕的內(nèi)在要求，也是實(shí)現(xiàn)全面小康和現(xiàn)代化建設(shè)的一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　(二)電子商務(wù)

　　電子商務(wù)是利用先進(jìn)的電子技術(shù)從事各種商業(yè)活動(dòng)的方式，是在互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型商業(yè)運(yùn)營模式。

　　電子商務(wù)有廣義和狹義之分。廣義的電子商務(wù)是指利用信息技術(shù)對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)電子化，包括電子商務(wù)、電子政務(wù)、電子公務(wù)、電子軍務(wù)、電子教務(wù)、電子醫(yī)務(wù)、電子事務(wù)、電子家務(wù)等。電子商務(wù)中的交易各方通過交換電子數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行廣告宣傳、貿(mào)易洽談、簽訂合同、辦理各項(xiàng)商貿(mào)手續(xù)以及收付交易款額。而狹義的電子商務(wù)則是指基于互聯(lián)網(wǎng)的一種新的商業(yè)模式，其主要特征就是商務(wù)活動(dòng)在互聯(lián)網(wǎng)上以數(shù)字化電子方式完成。

　　(三)農(nóng)村電子商務(wù)

　　農(nóng)村電子商務(wù)并不單指通過電商平臺(tái)進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品的銷售，是指與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)民生活有關(guān)的電子商務(wù)。許多專家學(xué)者也給出了不同的定義方式。周海琴、張才明在《我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展關(guān)鍵要素分析》中對(duì)農(nóng)村電子商務(wù)的定義為“利用簡(jiǎn)單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面的將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中易得的產(chǎn)品傳遞到市場(chǎng)并完成交易的全過程”。徐芳在《我國農(nóng)村電子商務(wù)現(xiàn)狀及其對(duì)策研究》中認(rèn)為農(nóng)村電子商務(wù)“涉及的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中用到的農(nóng)資農(nóng)具、家電下鄉(xiāng)等活動(dòng)中推出的，面向廣大農(nóng)民或者農(nóng)村的生活資料。參與者包括與農(nóng)業(yè)相關(guān)的人員，比如農(nóng)資農(nóng)具等生產(chǎn)商、農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商、農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者等。”

　　(四)村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)

　　村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)是指運(yùn)用現(xiàn)代化、智能化、多元化的自助設(shè)備，為村內(nèi)農(nóng)戶提供電子商務(wù)及金融服務(wù)，扶持發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、支持貧困戶發(fā)展農(nóng)副業(yè)、豐富農(nóng)民生活、助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)等多種功能于一站的綜合服務(wù)渠道。

　　三、村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

　　近年來，國家高度重視電子商務(wù)對(duì)農(nóng)村發(fā)展的重要作用，突出強(qiáng)調(diào)金融在農(nóng)村電子商務(wù)中的重要作用。各地響應(yīng)國家號(hào)召，紛紛針對(duì)地區(qū)特色進(jìn)行了有益實(shí)踐，因地制宜建立村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)。在具體實(shí)踐中，有三種較為突出且成效顯著的模式，即“政府,銀行”模式、“銀行,電商”以及“銀行綜合經(jīng)營”模式。“政府,銀行”模式主要以各級(jí)政府扶持為依托，銀行參與為手段，該種模式的特點(diǎn)是各級(jí)政府對(duì)轄區(qū)基本情況的了解較為清楚，可以有針對(duì)性的為農(nóng)戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，使得村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的金融惠民屬性得以有效發(fā)揮;“銀行,電商”模式主要是指當(dāng)?shù)劂y行與電商企業(yè)進(jìn)行合作，打通貨物流通與資金流通渠道，實(shí)現(xiàn)商品流、資金流及信息流的有效合一，農(nóng)民足不出村即可得到購物、支付貨款及物流配送的有效服務(wù);而“銀行綜合經(jīng)營”模式則是指銀行依托自身金融屬性，整合配送網(wǎng)絡(luò)，對(duì)農(nóng)民需求進(jìn)行“一條龍”全程服務(wù)，這種模式的突出代表是郵政儲(chǔ)蓄銀行推出的“郵掌柜”系統(tǒng)，郵政儲(chǔ)蓄銀行具有三流合一的天然優(yōu)勢(shì)，在物流配送、基層網(wǎng)點(diǎn)、品牌響度上都是其他電商所難以企及的。

　　目前全國較為成型的村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)如表1所示。

　　四川省遂寧市是我國較早明確提出村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的城市，2015年5月25日，四川省人民政府發(fā)布《四川省促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的實(shí)施意見》，文件中指出要搭建村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)充分利用新技術(shù)、新工具，完善涉農(nóng)電商服務(wù)體系。同年9月，遂寧市射洪農(nóng)商與新黃村村委溝通協(xié)商，建立首個(gè)村級(jí)電商金融服務(wù)中心。新黃村以傳統(tǒng)種養(yǎng)農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)民人均年收入9953元，是全國典型的貧困村。新黃城村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)采取政銀合作、社銀共建模式，建設(shè)“線上,線下、物理,網(wǎng)絡(luò)、人工,平臺(tái)”服務(wù)平臺(tái)，切實(shí)幫助農(nóng)村低收入人群脫貧致富。2015年，遂寧市電子商務(wù)交易總額達(dá)到350億元，較2014年增長(zhǎng)27.35%。

　　山東省聊城市電商金融服務(wù)平臺(tái)是全國首個(gè)農(nóng)村“銀行,電商”模式村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)。由聊城農(nóng)商銀行與北京華信恒昌合作開發(fā)的電子商務(wù)平臺(tái)——“96668農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)”是集金融支付結(jié)算、日常消費(fèi)及生活服務(wù)為一體的服務(wù)平臺(tái)，即以現(xiàn)有結(jié)算渠道為基礎(chǔ)，以農(nóng)金員為基本服務(wù)點(diǎn)，依托新型農(nóng)金通，實(shí)現(xiàn)客戶從生產(chǎn)、消費(fèi)、生活服務(wù)需求到金融結(jié)算支付的全方位、綜合性、開放性、共享式平臺(tái)。

　　同樣進(jìn)行村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)嘗試的代表還有湖北省潛江市。2015年3月，潛江郵政公司推出“郵掌柜”電子商務(wù)平臺(tái)，成立村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)，主要包含商品批發(fā)、線下代購、會(huì)員管理、進(jìn)銷存管理、便民服務(wù)等五大主要功能。潛江“郵掌柜”村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的主要特點(diǎn)是依托中國郵政已有的物流配送和基層網(wǎng)點(diǎn)布局，全面覆蓋農(nóng)村、校園、偏遠(yuǎn)基地，在實(shí)施過程中更具可行性和高效性。截至2015年年底，“郵掌柜”村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)已入駐潛江市300多個(gè)村莊，開通郵政代收網(wǎng)店136個(gè)，代收比居湖北全省第一。

　　然而我國村級(jí)電商服務(wù)平臺(tái)發(fā)展總體仍處于起步階段，存在諸多不足。以山東省聊城市的“銀行,電商”模式為開端，各地開始嘗試“農(nóng)村金融,農(nóng)村電商”，推廣村級(jí)電商服務(wù)平臺(tái)。但目前多數(shù)地區(qū)，農(nóng)村電商與農(nóng)村金融發(fā)展仍處于相對(duì)割裂狀態(tài)，并未真正實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合，導(dǎo)致該體系未能充分發(fā)揮其“惠民”作用。而且即使是已經(jīng)開辦村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的地區(qū)，政府“引路人”和“輔助者”角色把握不足，農(nóng)村金融體系、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)等硬件設(shè)施尚不完善，農(nóng)民金融意識(shí)淡薄、網(wǎng)絡(luò)信任度不足等，均阻礙了村級(jí)電商金融服務(wù)平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，通過查閱文獻(xiàn)、報(bào)刊等資料，相關(guān)學(xué)者研究視角分別集中于農(nóng)村金融或是農(nóng)村電商，但無論是對(duì)農(nóng)村金融亦或是農(nóng)村電商的發(fā)展，絕大部分學(xué)者提出將“農(nóng)村金融,農(nóng)村電商”結(jié)合的建議。

　　參考文獻(xiàn)：

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