廣東省中小企業(yè)信貸融資方案

　　【摘 要】中小企業(yè)是我國未來經(jīng)濟發(fā)展的底層框架，但由于自身生命周期短、創(chuàng)業(yè)初期資金周轉(zhuǎn)緊張、融資難度大等特點約束了普遍中小企業(yè)的進一步發(fā)展，讓一些優(yōu)質(zhì)的項目、優(yōu)質(zhì)的企業(yè)在萌芽之中死亡。盡管我國政府近年來大力推廣中小企業(yè)技術(shù)改革，中國人民銀行也一再降準①降息，但中小企業(yè)融資缺口依然十分巨大。論文基于中小企業(yè)目前的發(fā)展狀況以及各銀行的信貸要求等方向出發(fā)，討論中小企業(yè)信貸融資應(yīng)該關(guān)注的重點，引導(dǎo)解決中小企業(yè)融資問題。

　　【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);信貸;融資

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　　1 引言

　　在企業(yè)經(jīng)營中，人員管理是大腦，而資金運作是血液。大腦指令錯誤容易導(dǎo)致企業(yè)的崩盤，而血液不通則容易影響企業(yè)的存續(xù)。資金是企業(yè)的命脈，在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中起到必不可少的作用。很多大企業(yè)沒有發(fā)展起來、沒有成為龍頭企業(yè)時都可能會因為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)的失敗，例如，我們熟知的阿里巴巴，早期也因資金問題一度去到清算邊緣，而蔡崇信帶來的4次融資為當(dāng)時的阿里巴巴注入了強而有力的生產(chǎn)血液，才有如今的電商帝國。

　　中國從不缺乏創(chuàng)新的理念，但很多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)未能發(fā)展起來就因資金短缺而無奈停止經(jīng)營。一個優(yōu)質(zhì)的企業(yè)在發(fā)展起來之前首要就是解決生存問題，要說人員是出師打仗的將士，那資金絕對是口糧，是三軍打持久戰(zhàn)的必需品。作為創(chuàng)業(yè)企業(yè)，哪怕經(jīng)營方針是正確的，項目是優(yōu)質(zhì)的，前期的物質(zhì)和人員投入都需要大量的啟動資金，更何況每一個新興行業(yè)的發(fā)展更需要投入龐大的試錯成本。

　　2 中小企業(yè)目前的困境

　　2.1 我國中小企業(yè)近幾年的發(fā)展進程

　　我國中小企業(yè)發(fā)展依然步履維艱，中國產(chǎn)業(yè)信息研究網(wǎng)發(fā)布《2018年版中國中小企業(yè)發(fā)展研究及融資策略研究報告》數(shù)據(jù)顯示，日本、歐洲的小微企業(yè)生命周期可以達到12年，美國的小微企業(yè)生命周期達到8年多，而中國的小微企業(yè)只有短短的3年，在人口眾多、經(jīng)濟落后、技術(shù)裝備差的背景下發(fā)展起來的我國中小企業(yè)主要集中在勞動密集型產(chǎn)業(yè)和一些技術(shù)含量低的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。根據(jù)對全國418869個鄉(xiāng)級以上獨立核算工業(yè)企業(yè)單位固定資產(chǎn)吸收勞動力的統(tǒng)計分析，固定資產(chǎn)原值1000萬元以下的企業(yè)有396515個，占94.66%，其單位固定資產(chǎn)所吸收的勞動力相當(dāng)于固定資產(chǎn)原值1000萬元以上企業(yè)的4.3倍;固定資產(chǎn)原值1000萬元以下的工業(yè)企業(yè)占全部獨立核算工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)的20.9%，而吸收的勞動力達到全部獨立核算工業(yè)企業(yè)勞動力的53.3%。同時，由于我國中小企業(yè)多數(shù)利用傳統(tǒng)技術(shù)進入農(nóng)、牧、漁等傳統(tǒng)行業(yè)，所以我國中小企業(yè)的產(chǎn)出規(guī)模都比較小，產(chǎn)品的技術(shù)含量較低。

　　“十三五”時期，中小企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的同時，也面臨著重大機遇。隨著改革的深化，新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進，以及“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”《中國制造2025》“互聯(lián)網(wǎng)+”“一帶一路”等重大戰(zhàn)略舉措的加速實施，中小企業(yè)發(fā)展基本面向好的勢頭更加鞏固。通過深化商事制度改革，推進行政審批、投資審批、財稅、金融等方面的改革，中小企業(yè)發(fā)展的市場環(huán)境、政策環(huán)境和服務(wù)環(huán)境將更加優(yōu)化[1]。以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)與各行各業(yè)深度融合，日益增長的個性化、多樣化需求，不斷催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新市場和新模式，為中小企業(yè)提供廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間。但機遇往往也是挑戰(zhàn)，企業(yè)的變型調(diào)整，傳統(tǒng)企業(yè)體制深化改革不是一蹴而就，改革過程需要龐大的資金支持。